Максимальный процент по кредиту

Максимальный процент по кредиту в 2019 году

Изначально стоит отметить, что регулятор устанавливает каждые три месяца новые максимально допустимые параметры ПСК. Они применяются только к тем договорам, которые были заключены в период их действия. Учитывая, что 2019 год еще не закончен, данные о максимальном проценте будут обновляться. Параллельно с их публикацией на официальном сайте ЦБ РФ. Можно отметить – регулятор предоставляет информацию о будущих предельных значениях ПСК за 45 суток до их вступления в силу. Это позволяет банкам своевременно подготовиться и скорректировать свою линейку продуктов.

Максимальная ПСК ЦБ РФ для кредитов наличными в III квартала 2019 года

Параметры кредитов наличными % годовых
Кредиты наличными сроком до 1 года
Суммой до 30 000 рублей 40,465
30 000 – 100 000 рублей 23,861
100 000 – 300 000 рублей 21,620
Более 300 000 рублей 15,735
Кредиты наличными сроком более 1 года
Суммой до 30 000 рублей 27,867
30 000 – 100 000 рублей 26,171
100 000 – 300 000 рублей 24,883
Более 300 000 рублей 20,915

Предельные значения ПСК в III квартале 2019 года продолжили предшествующую тенденцию — ставки по кредитам продолжили увеличиваться. Причем практически по всем типам долговых обязательств. Исключением стали только одни займы — краткосрочные (до года) на максимальную сумму (свыше 300 000 рублей). Только по ним снизился предельно допустимый уровень ПСК.

Максимальная ПСК ЦБ РФ для кредитов наличными в II квартала 2019 года

Параметры кредитов наличными % годовых
Кредиты наличными сроком до 1 года
Суммой до 30 000 рублей 38,404
30 000 – 100 000 рублей 21,959
100 000 – 300 000 рублей 21,013
Более 300 000 рублей 16,752
Кредиты наличными сроком более 1 года
Суммой до 30 000 рублей 27,067
30 000 – 100 000 рублей 25,227
100 000 – 300 000 рублей 24,245
Более 300 000 рублей 20,099

Во втором квартале 2019 года, относительно первого, все кредиты наличными подорожали. Без исключения. Наиболее существенное увеличение предельно допустимого уровня ПСК зафиксировано в небольших займах – до 30 000 рублей. Причем независимо от срока. Те, которые оформляются на период более 12 месяцев подорожали приблизительно на 2% годовых, а менее – аж на 5% годовых. Можно отметить, что изменения по всем категориям фактически вернули ПСК к показателям, которые использовались в завершительном квартале 2018 года.

Максимальная ПСК ЦБ РФ для кредитов наличными в I квартала 2019 года

Параметры кредитов наличными % годовых
Кредиты наличными сроком до 1 года
Суммой до 30 000 рублей 33,200
30 000 – 100 000 рублей 21,577
100 000 – 300 000 рублей 20,037
Более 300 000 рублей 16,273
Кредиты наличными сроком более 1 года
Суммой до 30 000 рублей 24,987
30 000 – 100 000 рублей 25,120
100 000 – 300 000 рублей 23,980
Более 300 000 рублей 19,536

Все кредиты наличными в начале 2019 года стали дешевле. Только один продукт увеличил свою стоимость. Им является крупный заем с суммой более 300 000 рублей с коротким сроком выплаты (до 12 месяцев). Стоит отметить, что казалось бы несущественное его подорожание приблизительно на 0,5% годовых все же является существенным. Естественно, если рассмотреть переплату в денежном эквиваленте.

Динамика уровней ПСК ЦБ РФ за последние 3 года

Регулирование рассматриваемого параметра началось только с последнего квартала 2015 года. То есть три года – фактически максимальный период, а который можно оценить динамику ПСК по необеспеченным займам наличными в банках. Учитывая, что идентичный период оценивался в предшествующем аналитическом материале, где разбирался максимальный процент по кредиту, установленный законом в 2018 году, в данной статье будут внесены изменения. В частности, взяты другие типы долговых обязательств.

  1. Срок – до года. Сумма – от 30 000 до 100 000 рублей.
  2. Срок – более года. Сумма – от 30 000 до 100 000 рублей.
  3. Срок – более года. Сумма – от 100 000 до 300 000 рублей.

Все три типа долговых обязательств, взятых для анализа, практически все три года становились дешевле. Единственное увеличение их максимально допустимого значения ПСК произошло только в последнем квартале минувшего 2018 года. Стоит отметить, что исходя из правил расчета лимитов, сам факт подорожания кредитов произошел значительно раньше. Ведь публикуемые за 45 суток ограничения опираются на среднерыночную стоимость займов в предшествующем квартале. То есть кредиты начали дорожать в России, после продолжительного снижения их цены, еще со средины 2018 года.

Итог

Информация о том, какой максимальный процент по кредиту, установленный законом в 2019 году, может применяться банками будет актуализироваться. Связано это, как и указано выше, с изменением предельного параметра ПСК ЦБ РФ ежеквартально. Прогнозировать возможное подорожание или снижение стоимости займов невозможно. Помимо стандартных факторов, влияющих на данный параметр, сами участники рынка его могут корректировать. Ведь максимальный ПСК рассчитывается от среднерыночного. Тем более сами кредиты предусматривают оформление при необходимости, а не просто для удовлетворения своих желаний, не требующих срочных финансовых вложений.

Источник: https://bancrf.ru/analitika/maksimalnyy-protsent-po-kreditu-zakon-2019.php

Максимальный процент по кредиту в РФ

Максимальный процент по кредиту – это сумма процентов, которая прописана в договоре, выше предела которых банк не имеет право требовать с клиента.

На сегодня банковские организации не радуют выгодными предложениями относительно кредитных предложений. У большинства возникает вопрос, какой сейчас максимальный предел процентных ставок по займам? И имеет ли место граница?

В особенности, актуальны вышеперечисленные вопросы, когда взят микро–кредит в МФО. Тогда приходится клиентам с трудом ориентироваться в предоставляемых условиях. Множество кредиторов озвучивают в предлагаемых условиях процентную ставку за один день, а не за год.

Иногда в период определенных сложностей, когда отсутствует возможность уплаты по кредиту в срок и начинает расти задолженность при совместительстве с пеней и штрафами. Вопрос о максимальном проценте становится очень актуальным. И клиенты не прекращают надеяться, что есть предел процентной ставке.

Согласно действующему законодательству — максимальный процент по кредиту имеет ограничение на кредитование в розницу.

Начиная с начала 2015 года, ,каждый квартал Центробанк, при поддержке правительства РФ осуществляет исследование на фоне самых крупных и влиятельных банков страны путем сравнения через определенную программу максимального процента.

Абсолютно вся необходимая информация, касающаяся ставок по процентам содержится в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ. Но следует понимать ситуацию, так как ЦБ ограничивает не проценты, а собственно полноценную стоимость кредита, в которую включены все переплаты.

Установление максимального значения происходит на сравнительном процессе более ста финансовых учреждений страны. Обновление цифр проходит один раз за три месяца. Всю полученную информацию можно увидеть на официальном сайте ЦБ в теме – потребительское кредитование.

Ограничения 2018 года

На 2018 год устанавливаються следующие ограничения:

  • Относительно автокредитования, самая высокая точка кредитования составляет 18,6 % в год для нового автомобиля и 26,2 % на поддержанные средства передвижения.
  • При осуществлении целевого займа, на кредитное соглашение, заключенное на год будет действовать ставка 37,3 %. При превышении срока выдачи более одного года процент будет составлять 25,9.
  • Кредитование на потребительские нужды, в сумме до тридцати тысяч рублей – предоставляется под ставку 36,4 по максимуму. На сумму свыше ста тысяч в договоре должна быть указана максимальная процентная ставка по кредиту по закону в размере 29,9 процентов в год.
  • При лимитированном кредитовании с возможностью предоставления карточки с необходимой суммой, процент за использование заемных средств не должен превышать более 32,4 % за год.
  • На микрозаймы распространяется правило, где максимальный процент по кредиту, будет равен 820 % за один год. В законодательстве предоставлено табличное приложение, которое оказывает регулирование отдельного микрозайма.

В повседневной жизни применение максимального процента, происходит крайне редко. Т.к. многие банковские учреждения привлекают клиентскую базу на всевозможные акционные предложения со сниженными ставками.

Имеют так же место и дополнительные ухищрения, но только в следующих случаях:

  • допущена просрочка, но размер штрафных санкций не имеет право превышать сумму основного долга;
  • пропущены ежемесячные платежи в период трех лет, отсутствует возможность связаться с должником, в таком случае проходит срок исковой давности;
  • возможность признать себя банкротом, если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.

В любом случае, не стоит выбирать банк с процентами не выгодными для клиента. В настоящее время действует множество интересных и выгодных предложений с которыми

Особенности алгоритма процентной ставки

Важная часть кредитного соглашения с банком содержит информацию о процентной ставке. Именно опираясь на ее размер клиент принимает решение о взятии кредита. Порядок для оформления кредитных обязательств, в обязательном порядке регулируется множеством законодательных актов.

Все ставки зависят от ряда причин, это может быть возможность смены условий договора, включение в сумму кредита различных комиссионных затрат и прочее.

Попробуем подробно разобраться с ограничениями относительно формирования ставки по процентам. Существует два вида ставок – это фиксированная и переменная. Если с первой все ясно, то переменная говорит о том, что ее размер подлежит изменению, что прописывается в условиях договора.

В одностороннем порядке банковские организации не имеют право изменять условия действующего кредитного соглашения. В ситуации с потребительским кредитованием банкам разрешено менять процентную ставку только в сторону уменьшения.

Некоторые финансовые учреждения, просят параллельно с оформлением обязательств приобретать страхование жизни от несчастных случаев либо оформлять страховку на недвижимое имущество, которое является залоговой частью по дальнейшему кредитованию.

Рекомендуем: «Способы получения кредита без страховки»

Так же в договоре может прописываться условие, при котором смена ставки в сторону увеличения возможна при несоблюдении тридцатидневного возвратного обязательства.

Другими словами, применяться штрафные санкции, когда должник не осуществил ежемесячный платеж в установленный в договоре срок. Но размер максимальной ставки по выданной рассрочке, при отказе от страховки тоже прописывается в договоре между клиентом и банком. Ставка по максимуму не будет выше законодательно установленного предела.

Процесс оформления предусматривает выбор процентов. Клиент обязан определиться, какой способ погашения выбрать. Плавающий или с фиксированной ставкой? Часто клиенты, приходят в замешательство и выбор им тяжело дается.

Большинство в результате выбирает именно фиксированный способ возврата кредита, потому что она устанавливается на первоначальном этапе и не меняется на протяжении всего периода погашения. Такой вариант является очень популярным среди заемщиков.

Плавающий процент включает в себя две части, одна из которых является базой, а другая сменным индексом. Он отвечает за регулировку размера процентов. Поэтому большая часть людей отказывается от такого варианта уплаты процентов.

Ведь рост индекса может неблагополучно сказаться на общей сумме задолженности. В основном все кредиторы, устанавливают предел максимальных процентов и придерживаются законодательства. Поэтому выбирая плавающий вариант, больше максимально установленного процента в договоре клиент никогда не заплатит.

После вступления в силу нового законодательства, с финансового рынка стали исчезать кредитные продукты, с завышенными с кабальными процентными ставками. Большинство крупных банков снизило ставки, для постоянных клиентов.

А новые потенциальные клиенты, уже могут рассчитывать на более выгодные для них условия, но с уже более жесткими требованиями. Получить займ без подтверждающих свою платежеспособность документом не представится возможным. А старым клиентам, предлагается отстаивать свои интересы, ссылаясь на Закон «О потребительском займе».

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/maksimalnaya-kreditnaya-stavka-po-kreditu.html

Максимальный процент по кредиту в 2018 году

Важно сразу отметить, что процентная ставка и указываемый процент годовых в виде ПСК – отличающиеся понятия. Полная стоимость более точно отображает итоговую переплату, так как включает не только комиссию за пользование денежными средствами, но и другие затраты на оформление, обслуживание и погашение долга.

Граничные уровни ПСК устанавливаются ЦБ РФ ежеквартально. Распространяются исключительно на договора, заключенные в период действия ограничения. Поэтому максимальный процент по кредиту, оформленному, например, в I квартале текущего года может отличаться от предельно допустимой переплаты по соглашению, подписанному в октябре-декабре 2018 года.

Максимальная ПСК ЦБ РФ для кредитов наличными в IV квартале 2018 года

Параметры кредитов наличными % годовых
Кредиты наличными сроком до 1 года
Суммой до 30 000 рублей 36,897
30 000 – 100 000 рублей 21,949
100 000 – 300 000 рублей 19,972
Более 300 000 рублей 15,889
Кредиты наличными сроком более 1 года
Суммой до 30 000 рублей 25,353
30 000 – 100 000 рублей 25,364
100 000 – 300 000 рублей 24,192
Более 300 000 рублей 19,924

Максимальная ПСК ЦБ РФ для кредитов наличными в III квартале 2018 года

Параметры кредитов наличными % годовых
Кредиты наличными сроком до 1 года
Суммой до 30 000 рублей 39,363
30 000 – 100 000 рублей 21,160
100 000 – 300 000 рублей 20,349
Более 300 000 рублей 17,285
Кредиты наличными сроком более 1 года
Суммой до 30 000 рублей 25,629
30 000 – 100 000 рублей 24,171
100 000 – 300 000 рублей 23,317
Более 300 000 рублей 20,129

Максимальная ПСК ЦБ РФ для кредитов наличными во II квартале 2018 года

Параметры кредитов наличными % годовых
Кредиты наличными сроком до 1 года
Суммой до 30 000 рублей 38,271
30 000 – 100 000 рублей 21,628
100 000 – 300 000 рублей 20,839
Более 300 000 рублей 18,900
Кредиты наличными сроком более 1 года
Суммой до 30 000 рублей 25,953
30 000 – 100 000 рублей 24,813
100 000 – 300 000 рублей 24,040
Более 300 000 рублей 20,669

Максимальная ПСК ЦБ РФ для кредитов наличными в I квартале 2018 года

Параметры кредитов наличными % годовых
Кредиты наличными сроком до 1 года
Суммой до 30 000 рублей 35,713
30 000 – 100 000 рублей 23,089
100 000 – 300 000 рублей 22,053
Более 300 000 рублей 19,844
Кредиты наличными сроком более 1 года
Суммой до 30 000 рублей 26,880
30 000 – 100 000 рублей 25,748
100 000 – 300 000 рублей 25,109
Более 300 000 рублей 22,169

Динамика максимальной переплаты по кредитам наличными за 2015-2018 гг

Впервые регулировка максимального уровня ПСК для долговых обязательств в российских банках была внедрена с IV квартала 2015 года. Соответственно, принимая во внимание последние доступные данные этого показателя, которые применяются с 1 октябрь 2018 года, удастся оценить динамику ровно за 3 прошедших года.

Анализ будет производиться по трем типам долговых обязательств:

  1. Кредитам, нацеленным на решение краткосрочных небольших финансовых сложностей. Фактически их параметры приближены к займам до зарплаты – сроком до года и суммой до 30 000 рублей.
  2. Среднестатистическим кредитам в банках – суммой от 100 000 до 300 000 рублей и сроком более 12 месяцев.
  3. Займам, позволяющим решать глобальные материальные потребности – сроком более года и суммой свыше 300 000 рублей.

Единственные долговые обязательства, которые на протяжении всего рассматриваемого срока становились дешевле – крупные кредиты, суммой более 300 000 рублей. Итоговое сокращение их стоимости за 3 года составило 11,352% годовых. Если сравнивать с изначальным максимально допустимым уровнем ПСК, то к 1 октября 2018 года он уменьшился чуть более, чем на треть (на 36,3%).

Схожая тенденция наблюдается и в кредитах со среднестатистическими параметрами срока и суммы. Правда, с 1 октября 2018 года они становятся дороже. На 0,875% годовых. Повышение стоимости наблюдается впервые за весь период действия ограничения ПСК по вновь заключенным договорам. Если рассматривать график в целом, то уменьшение цены этого продукта составляет 10,788% годовых. Если сопоставить с изначальным уровнем, то он снизился почти на треть (на 30,84%).

Наиболее нестабильными можно считать краткосрочные займы в банках. До начала 2018 года они достаточно быстрыми темпами дешевели. Начиная с I квартала текущего года подорожали. Причем значительно – сразу на 2,558% годовых. Эта тенденция продолжалась в течение января-сентября 2018 года. Лишь с 1 октября происходит возобновление динамики по уменьшению цены продукта. Если рассматривать все три года, то сокращение максимальной ПСК составило 13,36% годовых. Относительно изначального уровня она уменьшилась лишь на четверть (на 26,6%).

Выводы

Спрогнозировать дальнейшее изменение ПСК ЦБ РФ по кредитам, причем не только наличными, но и целевым или с лимитом на карте, практически невозможно. Связано это в первую очередь с формированием ограничения. Оно устанавливается относительно среднерыночного параметра за предшествующий квартал. То есть фактически сам рынок регулирует предельные значения ПСК. Это позволяет изменять его в соответствии с разнообразными факторами. Начиная от внутренних для кредитного рынка нюансов, и заканчивая более глобальными – девальвация валюты, инфляция, ключевая ставка ЦБ РФ и т.д. и т.п.

Источник: https://bancrf.ru/analitika/maksimalnyy-protsent-po-kreditu-zakon-2018.php

Что такое процент по кредиту

Определение максимального процента за кредит по закону.

Оформляя потребительскую ссуду, мы принимаем на себя обязательства ежемесячно возмещать банку сумму долга с учетом начисляемых процентов. Процентные платежи являются платой финучреждению за пользование его деньгами в течение заданного срока. Согласно актуальному законодательству ставка может устанавливаться в виде:

  • фиксированной, которая определяется в договоре изначально и не может меняться в ходе выполнения обязательств;
  • переменной – она может изменяться в течение срока ссуды, исходя из динамики условий, заданных в договоре.

Переменная ставка рассчитывается на основе переменной величины, которая определяется параметрами, не зависящими от самого финучреждения. Ее значение в обязательном порядке публикуется в СМИ. Финучреждение, используя данную схему определения платы за использование заемных средств, должно проинформировать всех физлиц о возможности как уменьшения ставки, так и ее роста.

Если планируется изменение переменной ставки, то финорганизация обязана сообщить об этом заемщику за 7 дней до наступления периода, в котором будет применяться измененное значение. Физлицо должно получить всю информацию о новой полной стоимости займа и откорректированном графике платежей.

Но насколько свободно банки могут варьировать ставкой, независимо от того постоянная она или переменная? Ответ находится в п.11 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Законодатель утвердил, что критерием ограничения является полная стоимость кредита (ПСК). Ее величина для любой выдаваемой ссуды не должна быть выше среднерыночного значения, которое сложилось в экономике по данному типу кредита и зафиксировано в момент подписания договора кредитования, более чем на 1/3.

Ограничение по полной стоимости кредита

Центробанк рассчитывает и утверждает среднерыночное значение полной стоимости для разнообразных типов займов, выдаваемых разными кредитными учреждениями. Этот индикатор имеет свои особенности, которые надо учитывать при исчислении процента.

Понятие ПСК и его значение

Финучреждение обязано на первой странице договора потребительского займа в верхнем углу справа перед индивидуальными условиями указать значение полной стоимости кредита. Это значение фиксируется в квадратных скобках. Величина ПСК указывается в процентах годовых и рассчитывается путем умножения процентной ставки на число базовых периодов в году, в течение которых производится начисление процентов и уплата взносов (месяц, квартал, год). А процентная ставка, которая закладывается в расчет ПСК, определяется исходя из всех платежей, оплачиваемых физлицом банку в соответствии с условиями договора. К таким платежам относят:

  • погашение основной суммы долга;
  • выплату процентов;
  • платежи, от совершения которых зависит факт выдачи ссуды;
  • плату за выпуск электронного средства платежа;
  • суммы оплачиваемой страховой премии, которые предопределяют условия кредитования.

Уравнение для расчета ставки процента за базовый период.

Если опустить математические хитрости, то в представленной формуле расчета ставки i выдача банком ссуды используется с отрицательным знаком, а все платежи заемщика — с положительным. Все суммы выплат физлица в пользу банка, которые суммарно превышают величину выданной ссуды, формируют переплату заемщика. Показатель полной стоимости кредита в годовом исчислении показывает средний процент переплаты в расчете на год. Чем меньше это значение, тем выгодней для физлица оформляемая ссуда.

Как работает ПСК

Рассмотрим простой пример выдачи ссуды в размере 100 тыс. рублей, выданной на 12 мес. под 19 % годовых. Заемщик выплачивает банку деньги аннуитетными платежами, ежемесячная величина которых составляет 9216 рублей. В первом варианте никаких дополнительных комиссий не предусмотрено, а во втором требуется выплата единовременной 1% комиссии и регулярного ежемесячного сбора 500 рублей.

Проведенный расчет ставки и суммы ПСК по вариантам будут различаться:

  1. Для первого варианта процентная ставка по базовому периоду равна 0,01584. Тогда ПСК=0,01584*12=0,19008, или 19%.
  2. По второму варианту i=0,02611, а ПСК=0,02611*12=0,31332, или 31,33%.

Из примера видно, что за счет дополнительных комиссий и платежей второй вариант менее выгоден заемщику. На это и должны обращать внимание физлица, оформляющие кредит.

Ограничение по величине ПСК для банков

Превышение конкретного значения ПСК над среднерыночным уровнем, рассчитанным Центробанком, не может быть больше 1/3 этой величины. ЦБ РФ производит такой расчет и утверждает его на каждый отдельный квартал года. Исчисление производится как средневзвешенное значение показателей, взятых по 100 и более кредиторам соответствующей группы, но не менее 1/3 от их общего числа.

При этом учитываются такие особенности параметров кредитования по существующим типам программ:

  • величина займа;
  • срок ссуды;
  • фиксируемое обеспечение;
  • разновидность кредитной организации;
  • целевая направленность ссуды;
  • эксплуатация ЭСП;
  • введение лимитных ограничений.

Наибольшие допустимые значения ПСК

Какой возможный максимальный процент по выдаваемому кредиту по закону действует в настоящее время? Для договоров кредитования, которые будут заключаться в 3 квартале 2017 г., установлены предельные значения ПСК в разрезе типов организаций.

Банковские учреждения

Финучреждения не могут устанавливать в условиях соглашений значения ПСК, которые превышают лимиты, принятые для таких типов ссуд:

  • потребкредиты на покупку авто под его залог;
  • ссуды с лимитом выдачи;
  • целевые займы, перечисляемые торговым сетям в счет покупки товаров или услуг;
  • нецелевые ссуды, целевые кредиты без залога или на рефинансирование.

Предельные значения стоимости кредита для банков.

Микрофинансовые организации

Для МФО также установлены ограничения по данному параметру. Рассматриваются такие виды сделок:

  • микрозаймы с залоговым обеспечением;
  • микрозаймы с иными видами обеспечения;
  • ссуды без зафиксированного обеспечения, различающиеся по продолжительности пользования деньгами;
  • POS-займы.

Значения ПСК для микрофинансовых организаций.

Кредитные потребительские кооперативы

Данные организации должны соблюдать требования по фиксации максимального уровня процента. Это ограничение установлено отдельно для потребительских займов с обеспечением в виде залога или обеспеченных иным образом, а также займов без зафиксированного обеспечения с учетом выдаваемых сумм и длительности периода пользования кредитными деньгами.

Максимальный процент в ссудах кредитных кооперативов.

Аналогичные правила действительны для договоров, которые заключают сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

Ограничения в ссудах сельскохозяйственных кредитных кооперативах.

Ломбарды

Эти субъекты могут выдавать ссуды, обеспеченные залогом различного имущества. Ограничение величины ПСК введено отдельно для сделок с обеспечением в виде залога авто или иного имущества.

Максимальная стоимость займа в ломбарде.

Организации, которые выдают физлицам займы, не могут устанавливать любую понравившуюся им величину процентной ставки. Они вынуждены учитывать как рыночные ограничения, так и административные требования. Государство ввело максимально допустимое значение предельной стоимости кредита, которое ежеквартально пересматривается для сделок данного типа.

Максимальный процент по кредиту: что говорит закон 4.8 (95.91%) 88 голос(ов)

Источник: https://credit101.ru/2017/08/maksimalnyj-protsent-po-kreditu-chto-govorit-zakon/

Подписан федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам

Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Устанавливается, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. При этом запрещается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Также федеральным законом устанавливаются особенности для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. Для указанных договоров положения об ограничении размера процентной ставки не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа));

данное условие с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;

договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).

Устанавливается, что юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления в силу.

Источник: http://www.Consultant.ru/law/hotdocs/56261.html/