Сбербанк зачисление зарплаты

Содержание

Зарплатный проект Сбербанка – условия и тарифы

Наиболее масштабным в стране среди себе подобных стал зарплатный проект Сбербанка. Это объясняется и развернутостью сети отделений, и тем, что банк выступил первопроходцем, показав пример прочим российским финансовым учреждениям. Технология продолжает совершенствоваться, упрощается и заключение договоров с клиентами Сбербанка.

Суть зарплатного проекта в Сбербанке

Для любого юридического лица, будь то предприятие, учреждение, организация, ведение бухгалтерской отчетности является важной составной частью деятельности. Она значительно упрощается, если заработную плату сотрудником выдавать через банк. При этом заметно сокращаются расходы, связанные с необходимостью проведения оплаты. С переходом на зарплатное обслуживание, она сводится к трем последовательным процессам:

  • необходимую сумму месячного фонда заработной платы переводят на банковский счет, открытый для клиента;
  • она распределяется согласно предоставленной ведомости, поступая на карточные счета работников;
  • выдача производится посредством использования зарплатных карт (по большей части, такой способ получает практически стопроцентное применение) или наличными деньгами.

Сбербанком для своего клиента устанавливается программное обеспечение, позволяющее реализовать зарплатный проект. Использование различных конфигураций 1С упрощает бухгалтерам проведение расчетов и заполнение реестров, выгрузка происходит быстро. Для внедрения зарплатного сервиса банком выпускается и распространяется среди персонала компании-клиента нужное количество зарплатных пластиковых карт.

Различными разновидностями продукта могут воспользоваться:

  • частные предприниматели;
  • юр.лица;
  • физ.лица.

Условия и тарифы для ИП

Подключение зарплатного проекта Сбербанка для ИП становится необходимостью. Ведь российским министерством финансов неоднократно издавались недвусмысленные разъяснения по поводу невозможности самостоятельного начисления и выплаты индивидуальным предпринимателем заработной платы себе самому.

В сложившейся ситуации ИП смогли найти для себя определенную выгоду. При формировании реестра для зачисления заработной платы индивидуальными предпринимателями цели перевода обозначаются в виде прочих выплат. Сбербанк, обслуживая малый бизнес, допускает, чтобы индивидуальные предприниматели переводили доходы, используя зарплатные карты.

Такая маленькая хитрость, как выполнение перечисления со счета ИП на карту самого предпринимателя-физического лица, позволяет немного сэкономить на размере комиссии. Внедрение зарплатного проекта Сбербанка для ИП без сотрудников позволяет снизить размер комиссии при перечислении денег до 0,3%.

Условия для юридических лиц

Сбербанком в рамках ЗП обслуживается без малого полмиллиона юридических лиц. Чтобы привлечь участников, работодателям предлагают воспользоваться эксклюзивными сервисными пакетами:

  1. Ежемесячное обслуживание «Премьера» обойдется, максимум, в 2 500 рублей. При выполнении ряда условий, например, наличия на суммарном балансе в конце месяца 2,5 млн руб, за обслуживание платить вовсе не придется. Открывают «Сбербанк Премьер» при фонде оплаты труда до пяти миллионов.
  2. За пользование «Первым» понадобится вносить, начиная с третьего месяца, 10 000 рублей. Но сервисный пакет «Сбербанк Первый», доступный при фонде оплаты труда от 50 миллионов рублей, будет обслуживаться по-прежнему бесплатно, если выполнить поставленные условия. Имеется в виду, что открытые клиентом в Сбербанке пластиковые карты, срочные и накопительные вклады, счета, иные используемые банковские продукты (инвестиционные, страховые) постоянно будут содержать сумму порядка 10-15 миллионов рублей.

Сотрудникам компаний такой способ обслуживания также выгоден. И не только потому, что банк располагает крупнейшей в стране сетью устройств самообслуживания и отделений. Выгодны и сами тарифы на зарплатный проект Сбербанка для юридических лиц владельцам пластиковых карт.

Исчезает необходимость тратиться на оплату годового обслуживания. Это позволяет получить выгоду от 450 рублей (владельцу Visa Classic «Аэрофлот») до 3 000 рублей – обладателям:

  • Visa Gold;
  • MasterCard Gold;
  • МИР «Золотая».

К этому прибавляются дополнительные приятные бонусы. Использование зарплатной карты МИР «Золотая», к примеру, позволит при каждой покупке становится обладателем 0,5% бонусов «Спасибо».

Индивидуальный зарплатный проект Сбербанка

Любое предприятие/учреждение/организация, заключая соглашение с той или иной банковской структурой, преследует собственные выгоды. Возможно и существование личного интереса со стороны руководителей. Однако получение ими каких-то преференций от банка не обязательно означает, что участие в этом зарплатном проекте окажется приемлемым для самих сотрудников.

По тем или иным причинам кто-то может заключить индивидуальное соглашение, а новый сотрудник, к примеру, может уже располагать вполне его устраивающей сбербанковской зарплатной картой. Так или иначе, но каждый работающий вправе самостоятельно решать, через какую финансовую структуру получать заработанное. Это может быть связано с предоставлением ипотеки, получением дивидендов, обслуживанием кредитов и другими обстоятельствами.

Стоимость обслуживания

При заключении договора принимаются во внимание как основные, так и дополнительные условия, сказывающиеся на стоимости обслуживания зарплатного проекта Сбербанка. Для этого стоит ознакомиться с действующими тарифами.

Дистанционное обслуживание

ООО, ранее не сотрудничавшему со банком, придется оплачивать:

  • открытие расчетного счета, что обойдется в 960 рублей, и обслуживание (650 – в месяц);
  • использование электронного ключа (за 1 700 – стандартного, за 2 150 – сенсорного, за 3 990 – с экраном;
  • установку программного обеспечения по месту расположения собственного офиса и базовое обучение сотрудников, которым придется работать с системой (не более 9 000);
  • рассылку смс-ок владельцам зарплатных карт с уведомлениями о пополнении расчетного счета и его балансе (по 80 рублей ежемесячно – на каждого);
  • электронный документообмен с третьими лицами (ежемесячно – 295);
  • подключение к сервису, проверяющему контрагентов (ежемесячно – 300).

Дополнительные траты

К таковым относится, к примеру:

  1. Взимание комиссии, когда с карты снимаются наличные сверх установленного суточного лимита.
  2. Оформление пластиковой карты из числа относящихся к премиальному сегменту, для которого установлены повышенные тарифы.

Бесплатные услуги

Решив активировать зарплатный проект Сбербанка, клиент получает несколько преимуществ, за которые вообще не придется ничего платить. К примеру:

  • зарплатную карту банк будет обслуживать бесплатно;
  • снимать наличные без комиссии, не превышая принятого лимита, составляющего не менее 50 000 рублей за сутки;
  • безвозмездно заменить карту;
  • не оплачивать обслуживание премиальных сервисных пакетов «Сбербанк Первый» или «Сбербанк Премьер», придерживаясь условий использования.

Пакет документов для зарплатного проекта Сбербанк

После этого можно перейти к:

  • заполнению анкеты-заявки;
  • предоставлению копий уставной документации (если ранее компания со Сбербанком не сотрудничала);
  • заключения соглашения на предоставление сервиса;
  • заполнению реестра, содержащего информацию о сотрудниках, которым будут перечислять заработную плату (образец доступен на официальном банковском сайте).

Договор на зарплатный проект Сбербанка

Разобравшись самостоятельно с тарифами на зарплатный проект Сбербанка, ИП или руководитель предприятия/учреждения/организации может также позвонить на горячую линию (или персональному менеджеру, закрепляемому за такими клиентами). Специалистом будет предоставлена вся требуемая информация, от него можно получить толковый ответ на возникающие по ходу объяснений вопросы.

Формирование условий предоставления сервиса происходит с индивидуальным подходом к каждому клиенту, учитывая различные обстоятельства и особенности деятельности. Для закрепления подписывается специальный договор-оферта. Со структурами, не располагающими ежемесячным фондом оплаты труда свыше пяти миллионов рублей, Сбербанк договоров не заключает.

Заявление на зарплатный проект Сбербанка: образец и бланк

Для подачи заявления о присоединении к сбербанковскому ЗП полагается заполнить бланк специальной формы. Он доступен на официальном портале и выглядит так:

Возможно также заполнение онлайн-заявки. Для резидентов и нерезидентов обязательно указание основных реквизитов:

  • юр.адреса;
  • номер договора;
  • количество сотрудников;
  • объем ежемесячного фонда оплаты труда и т. д.

Клиенты, уже имеющие счет в банке, указывают его номер.

Как подключить зарплатный проект в Сбербанк бизнес онлайн

К зарплатному проекту Сбербанка проще подключиться дистанционно:

  1. Оставив заявку на странице – https://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice/cards/salaryproject#orderk, воспользовавшись мобильным банком.
  2. Воспользовавшись возможностями специального сервиса.

Для его подключения потребуется посещение банковского офиса. Для клиентов, которые будут пользоваться личным кабинетом, Сбербанк составил инструкцию, поясняющую, как проводить те или иные финансовые операции. Активируют ЗП, заполнив специальную заявку.

Карты для зарплатного проекта Сбербанка

Присоединяясь к сервису, организация может воспользоваться любыми, из предложенных, пластиковых карт. Существует также услуга, предполагающая нестандартное оформление банковского пластика, при котором демонстрируется причастность его владельца к особому бизнесу. Многие компании-клиенты заказывают выпуск карточек с уникальным корпоративным дизайном. К примеру:

Как отключить зарплатный проект Сбербанка

Случается, приходится отказываться от зарплатного проекта Сбербанка. Чтобы его закрыть, предупредить финансовое учреждение полагается заблаговременно, в письменном виде или онлайн, не позднее, чем за 15 рабочих дней до намеченного срока.

Подводя итоги: плюсы и минусы зарплатного проекта Сбербанка

С плюсами сжато и толково знакомит видео

Достоинства зарплатных карт известны десяткам миллионов работающих россиян. По отношению к недочетам, то каждый имеет возможность выбрать, в каком банке получать зарплату, принимая во внимание собственные мотивы.

Сбербанк занимает лидирующие позиции по зарплатным проектам. По данному направлению он сотрудничает с более 450 тысяч корпоративных клиентов. Среди основных достоинств этого продукта пользователи отмечают простоту формирования зарплатного реестра и минимальные сроки зачисления средств на карты сотрудников.

Особенности зарплатного проекта в Сбербанке

Зарплатный проект в СББОЛ представляет собой двухсторонний договор между юридическим лицом или ИП и банком, по которому одна сторона обязывается предоставить реестр для зачисления заработной платы и прочих выплат, а вторая — своевременно произвести перечисление средств на счета адресатов. Операция осуществляется в дистанционном режиме. Максимальное время на зачисление денег ― 90 минут, на практике эта процедура занимает около 10 минут.

Зарплатный проект может быть подключен только клиентам, работающим в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». После заключения договорных отношений в личном кабинете клиента формируется новый раздел. Для подтверждения работоспособности сервиса проводятся 2 пробных перечисления на минимальную сумму.

Банковский продукт предоставляется клиентам на платной основе. Тариф СББОЛ зависит от величины ежемесячного фонда оплаты труда, который планируется перечислять через онлайн-сервис. Так, если общая сумма перевода на карты сотрудников составляет до 400 тысяч рублей, то плата составляет 0,4% от суммы. От 400 до 600 тысяч рублей — 0,3%, от 600 тысяч до 1 млн. рублей — 0,2%, свыше 1 млн. рублей — 0,1%. При расширении сотрудничества с банком (приобретении дополнительных продуктов) услуга может предоставляться бесплатно, независимо от объема перечисления. На стандартных условиях снятие денег с расчетного счета на выплату заработной платы облагается комиссией 0,7% от суммы.

Алгоритм создания, редактирования и отправки зарплатной ведомости

Подробная инструкция по работе с зарплатным проектом в Сбербанк Бизнес Онлайн представлена на официальном сайте банка. Для создания реестра на выплату вознаграждения за труд сотрудникам нужно выполнить следующие действия:

Войти в личный кабинет СББОЛ, перейти в раздел «Платежи и переводы», выбрать подраздел «Зарплатная ведомость».

Произвести редактирование реестра (выбрать счет списания средств, вид зачисления (зарплата, аванс, отпускные, материальная помощь, прочие выплаты), номер договора (подкачивается автоматически), контактное лицо, производящее выплату, период).

Активировать опцию «Добавить», перейти в раздел «Новая позиция к выплате», ввести обязательные реквизиты (ФИО получателя, номер расчетного счета карты, сумму перевода), нажать «Сохранить».

Для перечисления выплат сотрудникам, которые ранее были заведены в реестр, необходимо перейти в раздел «Выбрать из справочника». В открывшемся окне «сбербанк биз онлайн» будут указаны все сотрудники, останется только выбрать получателя средств.

При отработке системой ведомости возможно 4 статуса:

  1. «Принят системой». Это означает, что документ ушел в обработку в банк.
  2. «Обработка АБС». Документ взят в работу автоматизированным центром.
  3. «Исполнен». Деньги перечислены получателям.
  4. «Отказ АБС». Реестр содержит ошибки, поэтому отклонен банком.

Для формирования реестра в рамках зарплатного проекта не обязательно осуществлять вход в Сбербанк Бизнес Онлайн. Этот файл может быть подготовлен в 1С и выгружен в систему, если между программами настроена интеграция.

Зарплатный проект — это отличное решение для бизнеса, позволяющее не только сэкономить на комиссии за перечисление средств, но и повысить лояльность сотрудников.

>

Как известно, при перечислении денежных средств с расчетного счета предпринимателя на его карту большинство банков взимают комиссию.

Читатели нашего форума порой негодуют по этому поводу, так как считают размер комиссию слишком высоким.

Но существует ли способ с минимальными потерями забрать свои собственные деньги, заработанные честным трудом?

Такой способ предложили читателю нашего форума в Сбербанке. Суть «схемы» заключается в открытии зарплатного проекта, хотя у ИП и не имеется наемных сотрудников.

Сбер предлагает ИП без работников минимизировать расходы по перечислению д/с с р/сч на карту физ.лица (он же ИП) в рамках зарплатного проекта, т.е. вместо 1% от суммы перевода будет 0,5%. Смущает название «зарплатный проект», не будет ли вопросов со стороны ИФНС, Финмониторинга почему ИП перечисляет себе зарплату??? Возможно кто-то из ИП -одиночек уже так работает?
— Аноним

Предпринимателя несколько смущает, что в качестве назначения платежа придется писать «заработная плата».

Наш читатель интересуется опытом других ИП-одиночек, пользующихся такой схемой ухода от высокой банковской комиссии. Если у вас есть подобный опыт, поделиться им можно в теме форума «Зарплатный проект от Сбера для ИП без работников».

Напомним, что с комиссиями Сбербанка за перевод средств на карты физлиц недавно разбирался другой посетитель нашего форума. Как он выяснил, банк взимает комиссию за перечисление на счета физлиц, если это не зарплата и выплаты социального характера. Позже наш читатель поделился с клерками полученной им из Сбербанка информацией о том, какие конкретно выплаты имеют социальный характер по мнению банка.

Бывают ситуации, когда клиенты Сбербанка получают СМС-сообщение о зачислении на счет определенной суммы или обнаруживают неучтенные деньги при проверке баланса. Важно понимать, откуда взялись неожиданные зачисления на банковской карте. Казалось бы, раз деньги пришли, то можно снимать и пользоваться, однако возможны нюансы.

Возможные пути происхождения «неучтенных» денег

Существуют разные источники «неожиданных» денег, а значит и действия получателя должны отличаться.

Откуда пришли деньги Как поступить?
1. От работодателей или контрагентов.
  • Проверить СМС в телефоне или посмотреть выписку в Сбербанк Онлайн.
  • Использовать средства на свое усмотрение.
2. Перевод от знакомых или родственников
  • Проверить информацию в системе Сбербанк Онлайн.
  • Спросить у возможных отправителей или дождаться подтверждения от них.
3. Кто-то перечислил деньги ошибочно, совершив опечатку в номере карты
  • Проверить информацию в системе Сбербанк Онлайн и разыскать отправителя.
  • Подождать пока владелец денег сам выйдет на связь.
  • Дождаться решения суда и вернуть деньги.
4. Ошибка оператора банка
  • Обратиться за разъяснением в банк.
  • Вернуть деньги.
  • Дождаться списания средств банком.
5. Банк перевел карту в овердрафтную
  • Проверить статус карты в Сбербанк Онлайн.
  • Обратиться в отделение для выяснения подробностей.
  • Понимать, что за пользование деньгами могут быть начислены комиссии и проценты.

Обращение на горячую линию не поможет в разрешении данной проблемы. Все потому, что информация о клиентах банка является конфиденциальной и по телефону не предоставляется. Однако есть несколько других способов получить информацию об отправителе, которые и рассмотрены ниже.

Получить данные посредством сервиса «Мобильный банк»

Все клиенты Сбербанка, которые своевременно активировали опцию «Мобильный банк», имеют возможность получать сообщения с короткого номера 900 . В СМС содержится такая информация:

  1. Сумма зачисления.
  2. Время отправления.
  3. Имя, отчество и первая буква фамилии отправителя (в случае если перевод сделан физическим лицом с его счета).

Если отправителем является юридическое лицо, то это будет отмечено в СМС. Однако участникам зарплатного проекта в сообщениях не указывается, кто перечислил деньги, там значится только сумма. Получается, что данная опция информативна не во всех ситуациях.

Для активации сервиса можно воспользоваться банкоматом Сбербанка. После выбора пункта меню «Мобильный банк» и подходящего тарифа появится возможность взаимодействия с банком посредством СМС. Отправив текст «Справка» на номер 900, можно ознакомиться с особенностями услуги.

Получить выписку о движении денег при помощи сервиса «Сбербанк Онлайн»

Для использования данного функционала пользователю нужно быть зарегистрированным в системе https://online.sberbank.ru/. Для получения логина и пароля потребуется карта Сбербанка и номер мобильного.

Для формирования выписки потребуются такие шаги:

  1. Авторизоваться в системе, введя логин и пароль.
  2. Подтвердить вход через пароль в сообщении и перейти на персональную страницу.
  3. В пункте «Карты» кликнуть на необходимую, определиться с периодом и выбрать вкладку «Последние операции».
  4. В открывшемся списке можно увидеть примечание к нужному платежу, вид операции, место совершения, дату и сумму.
  5. Если нужно получить подробную выписку на электронный адрес, то отмечается окошко «Заказать отчет на email».

Услуга бесплатная и доступна всем клиентам Сбербанка.

Запросить информацию в отделении банка, выдавшем данную карту

Стоит прибегнуть к запросу через отделение Сбербанка, если самостоятельно выяснить ничего о происхождении денег на счету не удалось. Процедура предполагает личное участие и явку в офис банка. После предъявления менеджеру паспорта получателя и банковской карты, на которую поступило зачисление, можно заказать платную выписку о движении по счету.

В документе будет следующая информация:

  • дата перевода;
  • код его назначения;
  • адрес отправителя;
  • сумма.

Это недорогой, эффективный и законный способ получить данные о приходе и расходе средств.

Если работник отделения, по каким-либо причинам, отказывает в предоставлении выписки, то нужно обратиться к руководству и отстоять свое законное право на получение информации. Если и в этом случае просьбу не удовлетворят, то нужно запросить отказ в письменном виде.

Что делать если источник не установлен?

Когда после всех манипуляций не удается установить владельца средств, не стоит торопиться и расходовать неожиданное поступление. В случае если владелец денег найдется, то средства, зачисленные на счет по ошибке, скорей всего придется вернуть.

Так как фактически получатель стал владельцем денежных средств, то нужно его добровольное согласие на списание денег и их возврат. В случае отказа, отправитель может подать в суд, и деньги спишутся после соответствующего решения.

В судебной практике существует понятие «Исковой давности». Так, если по истечении трех лет никто не заявит о себе, то деньги останутся у того, кто их получил. Но такие прецеденты происходят не часто.

Payment to — что это?

Клиентов банка обескураживает, когда происходит зачисление денег, а «отправителем» числится Payment to. Нужно понимать, что буквально фраза переводится, как «платеж для» и обозначает сам факт зачисления денег на счет.

Отправителем в таком случае может быть:

  1. Юридическое лицо (при переводе заработной платы).
  2. Бюджетное учреждение (социальные выплаты).
  3. Под такой маркировкой проходят «электронные деньги» (Webmoney или Яндекс).

Подобный платеж зачисляется не на номер пластиковой карты, а на ее лицевой счет, поэтому быстро определить отправителя будет затруднительно.

Если самостоятельно получить информацию не представляется возможным, то нужно обратиться в свое отделение Сбербанка и узнать подробности об отправителе. Это нужно для того, чтобы иметь возможность связаться с ним и уточнить подробности о платеже.

Оплата при помощи банковской карты на сегодняшний день является наиболее популярным способом быстро и удобно приобрести товар или услугу. Однако, бывают случаи, когда деньги зачислены не на нужные реквизиты. Реалии наших дней трактуют новые правила, платежи без наличных денег всё стремительнее вытесняют наличный расчёт.

В сутки происходит огромное количество переводов и платежей, поэтому риск ошибочных зачислений довольно велик. В данной статье тема отправлений денег не туда будет хорошо освещена. Например, откуда могут прийти средства на банковскую карту Сбербанка с заголовком «Зачисление премии»? Как поступить в таком случае? Рассмотрим всё подробно.

Зачислили премию от Сбербанка – как поступить? Большинство из нас пользуются услугами Сбербанка из-за их быстроты и удобств. Но как можно понять, кто прислал вам неожиданные деньги?

Если деньги пришли от физического лица, то обычно будут показываться инициалы отправителя. Но в случае с переводами от юридических учреждений, с распознаванием отправителя могут появляться проблемы. В таком случае, человеку стоит обратиться в любой офис Сбербанка и попросить сделать бесплатную выписку о зачислениях. Также на месте вам могут объяснить, судя по номеру отправителя, кто мог прислать деньги.

Например, может произойти ошибка, и вам придут деньги от какого-либо интернет-магазина. То же самое может произойти и с зачислением премии, которую вы не ждали. Это может быть сбоем в системе, а чтобы узнать конкретнее, необходимо сходить в Сбербанк.

К тому же, присуждение больших наград учреждениям финансового характера нередко происходит мимо глаз его посетителей. Подобные премии — подтверждение на международном уровне важнейшего банковского показателя — репутации.
Может произойти и такое: какие-то люди звонят клиенту, после чего ему сообщают, что необходимо деньги перевести обратно. Якобы средства отправлены по ошибке.

В подобной ситуации даже не переживайте! Главное — ни при каких обстоятельствах не давайте свои данные и реквизиты тому, кто звонил. Отправитель должен (если у него правда такой случай возник) заняться обращением за получением помощи у банка, оставив заявку.

Таким образом, при поступлении неожиданных средств на ваш счёт, сначала вам предстоит узнать, с какого номера пришли деньги. Если не с номера 900, то вполне возможно участие мошенников в этом переводе. Также быть может, что ваш знакомый таким образом просто отдал вам долг, написав сообщение. Если перевод произошёл с номера 900, то здесь точно переживать не стоит.

При возникновении любых вопросов вы всегда можете позвонить в Сбербанк и уточнить, что за поступление пришло на карту.

Часто у клиентов Сбербанка возникают вопросы, связанные с зачислением денежных средств, которые помечаются комментарием «Прочие поступления». СМС-уведомления о подобной операции содержат однозначный или двухзначный код. Цифры в каждом уведомлении могут быть разными – максимальное значение до 99. Многие опасаются, что неожиданное пополнение карты может быть связано с действиями мошенников, поэтому стоит детально разобраться в этом вопросе.

Что такое «прочие поступления»

В большинстве случаев «прочие поступления» – это единоразовые зачисления с небольшими суммами. Однако банковская система Сбербанка может определить таким обозначением любой нестандартный платеж, который не имеет точной периодичности. Зачастую источниками таких поступлений являются государственные бюджетные учреждения. Это может быть выплата:

  • пособия;
  • компенсации;
  • субсидии;
  • задолженности;
  • материальная помощь;
  • социальные выплаты;
  • поступления от правительственных организаций.

Из этого следует, что клиентам банка не стоит опасаться того, что неизвестные поступления на карту – это обязательно дело рук мошенников. Наиболее часто адресатами «прочих поступлений» выступают работодатели или контрагенты, единоразовый перевод от родственника или знакомого человека, ошибочные переводы других владельцев карт, системная ошибка или неточное указание самим оператором банка.

Различия в цифровых кодах

Банк в обязательном порядке присваивает неопределенному поступлению конкретный однозначный или двухзначный код. В большинстве случаев держатели банковских карточек сталкиваются со следующими распространенными кодами:

  • от 1 до 9 – пенсия социального типа, льготы, пособия;
  • 13 – поступления от физического лица;
  • 14 – погашение по кредиту или займу;
  • 17 – перевод командировочной суммы;
  • 18 – премия или вознаграждение иного типа;
  • 20 – финансы, выплаченные от оборота ценных бумаг;
  • 21 – поступления по субсидиям;
  • 22 – выплата алиментов;
  • 25 – выплата компенсации;
  • 27 – больничное пособие;
  • 30 – выплаты от продажи иностранной валюты;
  • 31 – денежные средства для открытия счета в ином финансовом учреждении;
  • 42 – зачисление депонированной заработной платы;
  • 60 – выплата по страхованию.

Стоит отметить, что существует около ста вариантов подобных кодовых обозначений. Если клиенту банка не удается классифицировать поступление денежных средств, рекомендуется обратиться на горячую линию для выяснения источника финансирования. Ознакомиться с полным текстом официального документа, в котором указан список цифровых кодов, можно на сайте Центробанка. Если денежные средства были отправлены ЖКХ, узнать причину перевода необходимо лично у них, а не у банка.

Как узнать источник поступлений

Данную пометку банковская система присваивает нерегулярным или нестандартным платежам. Чтобы определить источник поступлений денежных средств, держатель карты Сбербанка может выбрать подходящий для себя вариант:

  1. Обратиться в ближайшее отделение банка и получить консультацию у оператора (для этого потребуется занять электронную очередь). При себе обязательно должен быть паспорт и банковская карта.
  2. Набрать бесплатный номер горячей линии Сбербанка 8-800-555-555-0.
  3. Запросить детальную информацию посредством услуги мобильного банка.
  4. Найти необходимую информацию на сайте Сбербанка.
  5. Ознакомиться с детализацией транзакции в личном кабинете на официальном сайте или приложении Сбербанк Онлайн. Если такие данные отсутствуют, следует оставить заявку с обращением. Она будет рассмотрена в течение пяти рабочих дней.

Нередко в системе Сбербанка происходят сбои и денежные средства начисляются по ошибке – в таком случае держатели карт имеют возможность их вернуть. Если владелец не уверен в источнике перечисления денег, то перед обналичиванием рекомендуется выяснить, от кого они пришли. Чтобы просмотреть информацию на официальном сайте, необходимо будет ввести персональные данные и перейти в раздел «личный кабинет». После этого выбрать необходимую карту и перейти по вкладке «последние операции». В открывшемся окне владелец карты ознакомится с примечанием к платежу, датой, суммой и место совершения.

Неожиданное пополнение банковской карты вызывает множество вопросов. Чтобы выяснить источник поступления денежных средств, нужно запросить банковскую выписку. Финансовое учреждение может предоставить информацию об адресате по просьбе держателя банковской карточки, однако цель финансового перевода не разглашается. В большинстве случаев источником «прочих поступлений» выступают государственные органы. Но прежде, чем производить оплату поступившими денежными средствами, стоит детально узнать об их источнике.

Сроки зачисления денег на банковский счет

Сроки зачисления денег на банковский счет

За какой срок средства поступают от одного банка другому, сколько времени занимает перевод денег с момента их отправления до зачисления, важно знать не только предпринимателям, но и частным лицам. Для первых это вопрос доверия между партнерами: своевременности отгрузок, соблюдения графика поставок. Для вторых — возможность распоряжаться своими средствами: оплачивать кредиты, интернет и мобильную связь, переводить деньги между своими и чужими счетами.

Платеж на расчетный счет партнера, банка, выдавшего кредит, или карту родственника, произведенный за день-два до положенной даты, не гарантирует, что деньги поступят в срок.

Важно! В соответствии с федеральным законодательством банк обязан провести зачисление средств не позднее следующего операционного дня после их поступления, а платеж должен быть отправлен не позднее следующего дня после обработки поручения банком-отправителем.

Почему же на самом деле эти положения не соблюдаются, а сроки прохождения денег с расчетного счета на карту или банковский счет разнятся и могут занимать от нескольких минут до недели?

Что влияет на сроки переводов

Насколько быстро поступят деньги на расчетный счет или карту, зависит от множества факторов, основные из которых приведены ниже.

  1. Начнем с самого определения понятия «операционный день», от длительности которого зависит скорость обработки поступивших поручений на отправление платежей и зачисление поступивших денежных средств.

    Важно знать! Операционный день в банковской организации — время, в течение которого обрабатываются запросы клиентов на различные операции. Длительность операционного дня банк устанавливает самостоятельно — в соответствии с положением о ведении бухгалтерского учета для кредитных организаций.

    Для сравнения: операционный день в Альфа-Банке длится с 01:00 до 19:50, в Тинькофф — с 01:00 до 20:00, в Сбербанке — в основном с 9:00 до 16:00, в Точка Банк — с 0:00 до 21:00.

    Но и здесь есть исключения — для поступления и зачисления денег на счета в некоторых из банков, как, например, в Тинькофф, нет ограничения во времени, если транзакции проводятся внутри банковских организаций.

  2. В пределах одного банка или его регионального представительства определенные законом сроки зачисления средств на счет, как правило, выдерживаются. Также при этих условиях в соответствии с законодательством выдерживается срок отправления платежей по поручениям клиентов.
  3. В межбанковских операциях в качестве посредника и гаранта участвует также Центробанк России. Он проводит две промежуточные операции — списание средств с корсчета банка-отправителя и зачисление на корсчет банка-получателя. По этой причине деньги по межбанковским платежам идут дольше, чем при внутрибанковских операциях.
  4. ЦБ РФ для межбанковских переводов установлены банковские рейсы. В 2019 году таких рублевых рейсов — пять, для которых четко определено время приема и отправки (списания и зачисления на корсчета). Но не все кредитные организации используют все пять рейсов, вследствие чего обработка платежей и перечислений занимает гораздо больше времени, чем операционный день.

    Полезно знать! Ряд банковских организаций, среди которых Тинькофф, выпускают дебетовые карты для быстрых межбанковских переводов.

  5. Время перевода с карты на карту во многом зависит от их типа и платежной системы. В единой системе платежи проходят быстро, а в разных — могут быть задержки. То же касается и перечислений с кредитной карты на кредитную или дебетовую. В первом случае поступление на счет происходит быстро, во втором — может задерживаться.
  6. Крупные суммы межбанковских переводов (от 50 000 рублей) подлежат проверке Центробанка, что продлевает время их зачисление на счет получателя. При перемещении таких сумм в пределах одного банка проблем обычно не возникает, поскольку кредитная организация знает своих крупных плательщиков.
  7. Ведущие кредитные организации России — Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Точка Банк, Московский кредитный банк, Росбанк и др. — заключили партнерские соглашения о взаимном использовании клиентами банкоматов. Такая договоренность расширяет возможности держателей пластиковых карт, экономит их время на поиски банкомата от единственного кредитного учреждения. Но иногда это становится причиной задержки перевода.

Основные причины нарушения сроков

Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие причины превышения сроков банковских операций, связанных с расчетными счетами и картами клиентов, являются:

  • различная длительность операционного дня для внутрибанковских операций и операций с другими банками;
  • поступление платежного поручения в конце операционного дня — в этом случае обработка и перечисление средств переносится на следующий день;
  • проблемы с региональными отделениями одного и того же банка, которые находятся в разных населенных пунктах;
  • наличие третьих организаций между банками-получателями и банками-отправителями;
  • пропуск кредитными организациями нескольких банковских рейсов при межбанковских операциях;
  • транзакция между различными типами карт — с кредитной на дебетовую;
  • транзакция между картами различных платежных систем — с карты Мир — на «Маэстро» и т. п.;
  • превышение лимитированных к переводу средств;
  • перевод свыше 50 тысяч рублей по межбанковской транзакции;
  • нарушения в оформлении платежного поручения;
  • технические проблемы и сбои в программах банковских систем;
  • технические проблемы с картой клиента;
  • снятие средств с карты через банкомат другой кредитной организации.

Как быстро поступают деньги на счет Сбербанка

Время поступления средств на счета Сбербанка зависит от характеристик банка-плательщика. При внутрибанковских операциях процесс занимает несколько часов, если поручение или перечисление произведены в течение операционного дня.

Внимание! Если речь идет о межбанковских транзакциях, срок поступления перечисленных средств колеблется от нескольких часов до нескольких дней, поскольку все операции проходят через корреспондентские счета в Центробанке.

На время поступления средств также влияет сумма перевода, которая может стать причиной проверки Центробанка.

В случае отсутствия претензий со стороны Центробанка средства зачисляются на следующий день после поступления.

Эта информация касается сумм в рублях. Срок зачислений валютных средств может затянуться на более длительный срок в связи с особенностями законодательства по внешнеэкономической деятельности.

Как видим, далеко не всегда в увеличении сроков виновато банковское учреждение.

Сколько времени идут деньги в других банках

Изложенная выше информация об особенностях поступления средств на счета клиентов Сбербанка справедлива и для других крупных кредитных организаций, которые имеют региональные отделения и обслуживают крупных плательщиков. К таким учреждениям относятся Газпромбанк, МКБ, Альфа-Банк, Росбанк, ВТБ, Точка Банк, Райффайзенбанк и др.

Законодательством определен крайний срок проведения транзакции — 5 дней.

Перевод наличных средств

Наличные средства для перевода с платежным поручением предоставляются в кассу кредитно-финансового учреждения. В большинстве банков установлен лимит на сумму перевода. Комиссионные зависят от типа перевода – обычного или срочного.

Пополнение счетов

Время прохождения средств на расчетный счет зависит от варианта перевода. Виды безналичного расчета включают перечисления с банковского счета или карты, наличные средства могут быть внесены на расчетный счет через отделение банка или банкомат. Комиссионные на все операции устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.

Перечисления онлайн

Популярность этого вида обслуживания клиентов растет из года в год, поскольку предоставляет клиенту использовать услуги банкинга в любой точке страны и мира. Онлайн-переводы в разных банках предоставляют следующие услуги по переводу:

  • с карты на карту внутри одной или между разными финансовыми организациями;
  • со счета карту и наоборот одного банка или разных;
  • между картами и счетами собственными или сторонних лиц;
  • по номеру телефона (в том числе и в страны ближнего и дальнего зарубежья);
  • заранее настроенные автопереводы (за коммунальные услуги, обучение и т.п.)

Если деньги не поступили

Все зависит от того, сколько дней прошло со дня отправки средств. Задержка поступления на 5 дней со дня их перечисления укладывается в рамки законодательства. Но есть опасность, что к тому времени наступит срок невозвратности перевода. Поэтому заявление в банк на возврат денежных средств следует подать как можно раньше.

Если деньги ошибочно переведены не тому получателю, ответственность несет тот, кто виновен в ошибке – клиент, неправильно указавший реквизиты, или кредитная организация.

Нередко владельцы карт Сбербанка получают СМС-уведомления о поступлении средств на карточку с комментарием «прочие поступления» и однозначным или двухзначным кодом. Цифры в каждому уведомлении разные до 99. В основном с таким комментарием приходят единоразовые поступления на небольшие суммы. Пользователи часто не имеют возможности идентифицировать, откуда приходят средства, поэтому в материале попробует разобраться, откуда приходят финансы. С учетом недостаточно дружелюбной системы Сбербанка, не всегда удается выяснить источник.

Прочие поступления в Сбербанк Онлайн

Какие средства приходят с комментарием «прочие поступления»

Данную формулировку внутренняя система Сбербанка присваивает любым платежам, как показывает практика, преимущественно так обозначаются нестандартные и платежи, которые не имеют определенной периодичности. Как показывает личный опыт множества пользователей, преимущественно это отдельные перечисления от государственных бюджетных учреждений. К таким перечислениям относятся: разнообразные пособия, компенсации и субсидии на ЖКХ, выплаты с опозданием, поступления от различных правительственных учреждений.

Не следует бояться таких уведомлений, поскольку они приходят не от мошенников. Нередко в Сбербанке происходят сбои и ошибочные перечисления, которые впоследствии пользователям предоставляется возможность вернуть. Если владелец карты не знает точно источник перечисления средств, тогда перед их снятием и использованием следует изначально выяснить, от кого они пришли.

Значение цифрового кода прочих поступлений

Сбербанк не предоставляет расшифровку таких поступлений и цифровых обозначений. Данная нумерация следует из официального постановления Центробанка № 2332-У. Документ регламентирует широкое поле вопросов относительно банковских платежей, этим подзаконным актом утверждена обязательная нумерация банковскими учреждениями неопределенных перечислений средств при помощи специальных кодов.

Данные коды приведены с обозначениями в документе, рассмотрим отдельные обозначения:

  • цифры 1-9, в том числе 7 RUS – пенсионные начисления, льготы, федеральные пособия и индексация;
  • 11 – переводы за некоторые услуги;
  • 13 – перечисления от физических лиц;
  • 14 – выплата задолженности по кредитам и ссудам;
  • 17 – деньги от учреждений, имеющих отношение к Федеральному агентству связи;
  • 19 – зачисления на счета предпринимателей;
  • 20 – средства от оборота ценных бумаг, включая государственные;
  • 21 – средства от транзакций с векселями;
  • 31 – деньги для открытия счета в банковской организации;
  • 51 – выдача наличности.

Полный перечень приведен в подзаконном акте, также там содержатся коды 25 RUS, 47 RUS и их обозначения. Имеются некоторые несовпадения, поскольку перечисление в документе идет не по порядку, а в уведомлениях от Сбербанка об иных зачислениях указываются непосредственно пропущенные номера. Тогда следует воспользоваться иными способами уточнения источника поступления средств.

Методы выяснения источника «прочих зачислений»

Поскольку предыдущий способ выяснения не всегда отличается точностью и не всегда позволяет выяснить источник зачисления, поэтому следует уточнить данную информацию напрямую у Сбербанка. Доступные для клиентов методы:

  • звонок в службу поддержки Сбербанка и запрос выписки по своей карте. Оператору доступен просмотр и предоставление комментариев по каждой операции. Для граждан РФ доступны звонки на номера 900 и 8-800-555-555-0;
  • просмотреть детализацию транзакций по личному счету в персональном кабинете на официальном ресурсе Сбербанка или в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Нередко интересующие данные отсутствуют в такой детализации. Тогда из кабинета следует сформировать заявку с обращением, где необходимо запросить требуемую информацию. Заявки рассматриваются на протяжении 5 дней;
  • написать запрос в отделении Сбербанка, для чего понадобится предоставление паспорта и своей банковской карты. На консультации с менеджером банка ему предоставляется информация о скрытых источниках из категории прочих зачислений. Часто требуется написание заявления для предоставления банком детализированной выписки в официальном виде.

Каждый владелец банковской карты выбирает предпочтительный метод ознакомления с детализированной выпиской. Наиболее точная информация предоставляется после написания официального запроса в банковском отделении, тогда банк обязан рассмотреть такое заявление и предоставить клиенту интересующую информацию в полном объеме с расшифровками. Банк предоставляет сведения об адресате, а не цели перечисления. При получении зачисления на карту от государственного учреждения, для более подробной информации следует обратиться в соответствующее отделение учреждения.

Зарплатный проект в Сбербанке: особенности и стоимость обслуживания

В статье расскажем о предназначении зарплатного проекта (ЗП), его тарифах, какие виды карт есть в открытом доступе и как подать онлайн-заявку. Мы собрали отзывы пользователей об обслуживании банка, а также советы по безопасному использованию карт.

Предназначение зарплатного проекта

Зарплатным проектом называется услуга быстрого перечисления заработной платы на платежные пластиковые карты работникам предприятий. Проекты рассчитаны для предприятий, которые «по-белому» выплачивают заработанное сотрудникам. Если раньше кредитные учреждения не сотрудничали с мини-предприятиями, то сейчас подключиться можно организации с коллективом минимум десять человек.

Бизнес-организация будет в выигрыше. Причины этого:

  • мгновенное зачисление заработной платы;
  • облегчение работы бухгалтера;
  • сокращение бумажной работы;
  • сокращение расходов на хранение, перевозку и выдачу наличных;
  • демонстрация заботы о сотрудниках — улучшение репутации работодателя.

Инструкция: как оформить проект по заработной плате

Чтобы стать участником проекта, представитель фирмы назначает встречу с работником Сбербанка. Можно позвать консультанта в офис. Чтобы переговоры состоялись:

  • пройдите регистрацию в «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • оставьте заявку на участие.

Обратитесь к куратору ЗП, он позвонит по телефону и расскажет, какие нужны документы, как и когда передать их в офис. Вам настроят специальный удаленный сервис, после чего можете пользоваться услугой.

Требования банков для подключения ЗП фирме

Чтобы начать использовать проектные привилегии, необходимо заключить обязательства с финансовой организацией и предоставить служащим дебетовые карты. Если компания уже открывала счет или переводила средства в конкретном банке, то нужно подать заявление на подключение к проекту и предоставить необходимые бумаги. Если нет — открыть счёт в Сбербанке.

Карты сотрудники получают в офисе банка: работники небольших предприятий забирают лично, фирмам с большим штатом раздают уполномоченные консультанты в организации.

Документация

Справки, которые нужно предоставить специалистам банка:

  • заявление;
  • копия устава;
  • справка из Федеральной налоговой службы;
  • свидетельство из пенсионного фонда;
  • карточки подписей.

Главные требования по ЗП указываются в договоре-оферте. Соглашение составляется в индивидуальном порядке. Образец можно скачать на официальном сайте sberbank.ru.

Заявку можно заполнить дистанционно. Бланк скачайте на веб-сайте. В документе пользователь вписывает данные: юридический адрес, номер финансового счета и договора, состав сотрудников.

Начало работы

Чтобы начать пользоваться зарплатным проектом, выполните ряд простых шагов:

  • введите логин и пароль, прочитайте памятку «Сбера»;
  • создайте реестр зарплатных счетов для сотрудников либо используйте готовый шаблон;
  • следите за начислением денег по каждому счету в личном кабинете.

Существует функция, которая помогает установить дату, время и сумму, которую будет получать каждый работник, и переводить деньги каждому участнику коллектива на открытый счет. Контролировать сроки и рассчитываться будет система, пока финансы на общем счете не достигнут лимита.

Преимущества

Причины, по которым следует выбрать данную услугу как руководителю, так и подчиненным, — это:

  • онлайн-банкинг;
  • рекомендации и подтверждение услуг на территории компании;
  • личный менеджер курирует проекты по зарплате;
  • интегрирование с бухгалтерскими и кадровыми программами;
  • дизайн «пластика» на выбор;
  • онлайн-выпуск карточек.

Тарифы: какова стоимость зарплатного проекта в Сбербанке

Ознакомьтесь с предложенным прайсом.

Классификация банковских карт

Годовое

обслуживание основной карты

за первый год

Годовое

обслуживание основной карты за последующие годы

МИР Классическая

в подарок

в подарок

МИР Классическая «Аэрофлот»

900 р.

600 р.

Виза Классик,

MasterCard Standard

бесплатно

бесплатно

Visa Classic «Аэрофлот»

900 рублей

600 рублей

МИР Золотая

1500 рос. руб.

без изменений

МИР Золотая «Аэрофлот»

3500 рос. руб.

без изменений

Visa Gold,

Gold MasterCard

1500 руб.

1500 руб.

Visa Gold «Аэрофлот»

3500 российских рублей

3500 российских рублей

МИР Премиальная

4900 р.

4900 р.

Visa Platinum,

Мастеркард Платинум

10 тысяч рублей

неизменно

МИР Премиальная Плюс

10 000 руб.

без изменений

Visa Infinite

30 тысяч руб.

30 тысяч рублей

Виды «пластика», которые перечислены в таблице, можно получить безвозмездно. Условия смотрите на официальном сайте банка в разделе «Заработная плата», графа «Документы».

Пакет услуг «Зарплатный»

Если заработная плата приходит на карту Мир Золотая или «Аэрофлот», вы можете оформить специальный пакет услуг и получать за это бонусы. По картам начисляются бонусы «СПАСИБО». Платите за покупки «пластиком» сверх 15 000 руб. в месяц и получайте больше благодарностей:

  • максимум 5% в кафе и ресторанных заведениях;
  • 1% в магазинах;
  • максимально 20% от партнеров проекта «Спасибо от Сбербанка».
  • Фиксированной суммы трат нет.

На веб-сайте есть калькулятор бонусов. Вводите цифры, калькулятор подсчитывает. Информация о том, где потратить бонусы, расположена там же. Оплачивайте приобретения карточкой и повышайте степень привилегий в программе.

Сервисы

Чтобы было комфортно обслуживаться в банке, созданы сервисы:

  • информирование короткими сообщениями на смартфон;
  • мобильный банк;
  • Сбербанк Онлайн — круглосуточный вход;
  • перепроизводство «пластика» на случай утери либо хищения — в подарок;
  • автоплатежи по коммуналке, мобильной связи, штрафам.

Зарплатный комплекс предлагает:

  • беспроцентные переводы в российских рублях в Сбербанк Онлайн со счетов и вкладов внутри банка и в другие российские банки;
  • справку без доплаты за существование счета или вклада;
  • Виза Голд в валюте российского рубля, доллара или евро. Приобретение до 3-х экземпляров с бесплатным годовым обслуживанием. По ним начисляются бонусы с повышенным процентом;
  • скидка 40% на сведения о доходах, затратах и имуществе для государственных служащих.

Чтобы получить набор услуг, нужно:

  • посетить отделение Сбербанка;
  • уведомить представителя банковского учреждения о наличии зарплатной карты Мир Золотая или МИР Золотая «Аэрофлот».
  • рассказать о желаемом приобретении.

Оформление Золотых карт Виза в рамках пакета услуг «Зарплатный»

Требования будут следующими:

  • возрастная категория: совершеннолетним в свободном доступе;
  • российская прописка;
  • посещение близлежащего отделения Сбербанка.

Перевести деньги с «пластика» можно следующим образом:

  • «Сбербанк Онлайн»: в онлайн-банкинге или в ?приложении смартфона;
  • ?мобильный банк: короткое сообщение на номер 900?;
  • техника самообслуживания: в банковском автомате или терминале.

Горячая линия на связи

Экстренные вопросы решат агенты справочной службы:

Для тех, кто находится в России, платить за звонки не надо.

Инструкция надежного пользования

Помните о следующих правилах:

  • не говорите никому персональный код, не храните в кошельке;
  • предупредите службу об изменении тел. номера, отключите потерянную или украденную симку;
  • поставьте 3D-защиту интернет-приобретения. После оплаты за товар приходит числовой шифр на сотовый телефон. Ни в коем случае не распространяйте его;
  • кладите «пластик» подальше: мошенники не сделают дубликат и не совершат покупки в интернете в тайне от вас;
  • расплачиваясь в магазине либо ресторане, держите карту при себе. Попросите принести платежный аппарат к столику;
  • когда снимаете деньги в банкомате, набирайте код средним пальцем руки. Тот, кто стоит в очереди следующий за вами, не увидит пин-код.

Соблюдая вышеперечисленные пункты, вы страхуете себя от мошенничества. Если не уверены в безопасности карты, можно заблокировать ее и перевыпустить. Контакты банка находятся на обратной стороне карточки. Звоните сразу, как только засомневались.

Отзывы

Владимир Сорокин, основатель крупной фирмы «Стройгарант», остался доволен качеством обслуживания банка. Он отметил оптимальную скорость выпуска карт по зарплатному проекту, ответственность со стороны начальства филиала и менеджеров. Желание и дальше сотрудничать со Сбербанком никуда не пропадало. Нареканий никаких нет. Доверие стопроцентное.

Давний клиент Алексей Артемьев, учредитель компании «Агрос», уже на протяжении 10 лет работает на доверии с финансовой организацией. Не было замечено задержек и сбоев со стороны банка. Фирма Алексея пользуется не только услугами по зарплате, но и целым комплексом других услуг. Алексей рекомендует банк в своем кругу предпринимателей.

Бывают и неприятные истории. Чаще всего они связаны с техническими неполадками компьютеров, терминалов, банкомата. Но есть и жалобы на некомпетентность консультантов. Так, Яна из г. Кирова оставила негативный отзыв о менеджере, который после заключения договора на ЗП перестал выходить на связь. С девушки сняли немалую комиссию, хотя по условиям зарплатного проекта проценты взиматься не должны. После бесконечных звонков Яна добилась результатов. Оказалось, что без ее ведома изменили условия и предложили прислать на электронную почту новые. После чего менеджер снова не отвечала на звонки. Девушка потребовала заменить некомпетентного помощника, иначе она сменит банк. Желание было удовлетворено, и инцидент устранен.

Существует несколько вариантов перечисления заработной платы на банковские карточки:

  • в рамках зарплатного проекта — перечисление совокупной суммы в банк, который потом переводит зарплату на лицевые счета сотрудников, открытых в этом банке;
  • на личные карточки сотрудникам — перечисление организацией зарплаты напрямую сотруднику на его лицевую карточку.

Независимо от того, какой вариант выбран, в программе действия бухгалтера будут следующие: сформировать ведомость в банк, перечислить заработную плату, уплатить НДФЛ.

Рассмотрим каждое действие на примере.

Пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция оформления примера. PDF

Выплата зарплаты по зарплатному проекту

Для выплаты заработной платы в рамках зарплатного проекта необходимо чтобы в программе:

  • Был оформлен Зарплатный проект: в справочнике Зарплатные проекты был введен элемент.
  • В справочнике Сотрудники указана Выплата зарплаты — По зарплатному проекту PDF.
  • Введены лицевые счета сотрудников в справочнике Сотрудники или с помощью документа Ввод лицевых счетов в разделе Зарплата и кадры — Зарплатные проекты — Ввод лицевых счетов.

Изучить подробнее Оформление зарплатного проекта

Формирование ведомости на выплату зарплаты

Формирование ведомости на выплату зарплаты оформляется документом Ведомость в банк вид операции По зарплатному проекту в разделе Зарплата и кадры — Зарплата — Ведомости в банк — Ведомость — По зарплатному проекту.

Необходимо обратить внимание на заполнение полей:

  • Вид выплаты — Зарплата, т. к. перечисляется именно заработная плата по итогам месяца.
  • Месяц — месяц начисления заработной платы, которая выплачивается сотруднику.
  • Зарплатный проект — зарплатный проект, оформленный с банком, выбирается из справочника Зарплатные проекты.

По кнопке Заполнить формируется табличная часть данными к выплате по итогам указанного месяца:

  • К выплате — остаток начисленной суммы, на которую ранее не была сформирована ведомость.
  • Номер лицевого счета — номер лицевого счета в рамках зарплатного проекта.

Документ проводки по регистру Бухгалтерский и налоговый учет не формирует.

Документальное оформление

При перечислении заработной платы необходимо вместе с платежным поручением предоставить в банк список работников с указанием их лицевых счетов и сумм зарплаты.

В 1С используется печатная форма Список перечисляемой в банк зарплаты PDF, которую можно распечатать по кнопке Список перечислений документа Ведомость в банк.

Выплата зарплаты

Фактическое перечисление заработной платы сотрудникам оформляется документом Списание с расчетного счета вид операции Перечисление заработной платы по ведомостям по кнопке Оплатить ведомость внизу формы документа Ведомость в банк PDF.

Необходимо обратить внимание на заполнение полей:

  • Получатель — банк, с которым заключен зарплатный проект.
  • Сумма — сумма заработной платы, перечисленная банку, согласно выписке банка.
  • Ведомость — ведомость, по которой была перечислена заработная плата.
  • Статья расходов — Оплата труда, с Видом движения Оплата труда PDF, выбирается из справочника Статьи движения денежных средств.

Проводки по документу

Документ формирует проводку:

  • Дт 70 Кт 51— выплата заработной платы.

Выплата зарплаты на личные карточки сотрудников

Для выплаты заработной платы не в рамках зарплатного проекта, а на личную карточку сотрудника необходимо, чтобы справочник Сотрудники был заполнен следующим образом PDF:

  • Выплата зарплаты — На счет в банке.
  • Введен лицевой счет сотрудника по ссылке Заполнить банковский счет.

Формирование ведомости на выплату зарплаты оформляется документом Ведомость в банк вид операции На счета сотрудников в разделе Зарплата и кадры — Зарплата — Ведомости в банк — Ведомость — На счета сотрудников.

Необходимо обратить внимание на заполнение полей:

  • Вид выплаты — Зарплата: перечисляется именно заработная плата по итогам месяца.
  • Месяц — месяц начисления заработной платы, которая выплачивается сотруднику.

По кнопке Заполнить формируется табличная часть данными к выплате по итогам указанного месяца:

  • К выплате — остаток начисленной суммы, на которую ранее не была сформирована ведомость.

Документ проводки по регистру Бухгалтерский и налоговый учет не формирует.

Печатную форму Список перечисляемой в банк зарплаты PDF можно распечатать по кнопке Список перечислений документа Ведомость в банк.

Фактическое перечисление заработной платы сотруднику оформляется документом Списание с расчетного счета вид операции Перечисление заработной платы работнику по кнопке Оплатить ведомость внизу формы документа Ведомость в банк PDF.

Необходимо обратить внимание на заполнение полей:

  • Получатель — сотрудник, которому перечисляется заработная плата.
  • Сумма — перечисленная сумма заработной платы, согласно выписке банка.
  • Ведомость — ведомость, по которой была перечислена зарплата.
  • Статья расходов — Оплата труда, с Видом движения Оплата труда PDF.

Документ формирует проводку:

  • Дт 70 Кт 51— выплата заработной платы.

Отражение в отчетности 6-НДФЛ

В форме 6-НДФЛ выплата заработной платы отражается в:

Разделе 1 «Обобщенные показатели»:

  • стр. 070 — 13 761, сумма удержанного налога.

Разделе 2 «Даты и суммы фактически полученных доходов и удержанного налога на доходы физических лиц»: PDF

Уплата НДФЛ в бюджет

Уплата НДФЛ в бюджет отражается документом Списание с расчетного счета вид операции Уплата налога в разделе Банк и касса — Банк — Банковские выписки — кнопка Списание.

Необходимо обратить внимание на заполнение полей:

  • Вид операции — Уплата налога.
  • Налог — НДФЛ при исполнении обязанностей налогового агента.
  • Вид обязательства — Налог.
  • за — Май 2018, месяц начисления доходов (заработной платы).

Изучить подробнее отражение уплаты НДФЛ в бюджет

Документ формирует проводку:

  • Дт 68.01 Кт 51 — уплата НДФЛ в бюджет за май.

Проверка взаиморасчетов

Проверка взаиморасчетов с сотрудником

Проверить взаиморасчеты с сотрудником можно с помощью отчета Оборотно-сальдовая ведомость по счету 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда» в разделе Отчеты — Стандартные отчеты — Оборотно-сальдовая ведомость по счету.

При этом конечная дата отчета должна быть днем выплаты заработной платы.

Отсутствие конечного сальдо по счету 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда» означает, что задолженность по заработной плате отсутствует по каждому сотруднику.

Проверка взаиморасчетов с бюджетом

Для проверки расчетов с бюджетом по НДФЛ можно создать отчет Анализ счета 68.01 «НДФЛ при исполнении обязанностей налогового агента», в разделе Отчеты — Стандартные отчеты — Анализ счета.

В нашем примере выплата заработной платы осуществлялась 08 июня, поэтому конечная дата отчета должна быть 09 июня, т. е. следующий день за днем выплаты заработной платы.

Отсутствие конечного сальдо по счету 68.01 «НДФЛ при исполнении обязанностей налогового агента» означает, что задолженность по уплате НДФЛ перед бюджетом отсутствует.

Объявление

Можно подумать, Вы меня не удивили.
Не я решил, а просто на русском языке надо читать то, что написано, и не читать того, что не написано.
ОПЕРАЦИЯ, СОВЕРШАЕМАЯ С ИСПОЛЬЗОВНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ.
Вам это слово разобрать на части с подлежащим, сказуемым и второстепенными членами предложения и установить между ними логические связи?
Описанная Вами ОПЕРАЦИЯ называется платёжное поручение, производится по правилам, описанным 222-П Вы же сами это написали, где Вы в 222-П видели слово «банковская карта»?
С точки зрения слэнга или технических терминов, деньги зачисляются «на карту». И даже в платёжном поручении такое можно написать, оно (поручение) всё стерпит, а банк обязан исполнить поручение клиента, даже если оно написано матом, единственные препятствия могут быть установленные законом 115ФЗ, тогда да, есть у банка право не исполнять.
А с точки зрения гражданского кодекса деньги зачисляются на банковский счет (глава 45 ГК) и по этому счету осуществляются безналичные расчёты (глава 46 ГК)
Операции с использованием банковских карт регулируются в россии Положением 266-П котороа начинается со слов «Настоящее Положение разработано на основании части второй Гражданского кодекса Российской Федерации ..»
А банковская карта, согласно пункту 1.4, 266-П является «инструментом безналичных расчётов» и на неё никаки средства не начисляются.
И в том же 266-П написано в пункте 1.5

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией — эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете На банковском счете деньги находятся. А не на какой-то там карте. И операции Вы с помощью карты осуществляете с деньгами на счете, а не с помощью счета с деньгами на карте.
И по любому банковскому счету, как бы Вы его не называли и как бы Вы его не ограничивали, если клиент принесёт платёжное поручение на бумаге и скажет «исполните» — Вы согласно нормам гражданского кодекса будете обязаны исполнить на бумаге, и операция эта будет регламентироваться 2-П, если физик плюс к этому 222-П, а никак не 266-П.
Поэтому Ваша операция никак не может быть олерацией, совершаемой с использованием карты. В её результате деньги оказываются на счете, по которому может быть проведена другая операция, которая с использованием карты.
В 266-П вообще много логических несоответствий, поскольку его в минюсте порезали как слон в посудной лавке, оставив там куски.
Например если последний абзац пункта 2.9 разобрать по правилам логики и русского языка, получается что понятия «незавершённые расчёты по операциям с банковскими картами » в учёте вообще не должно существовать, поскольку бухгалтерский учёт должен основываться только на документах, а не на ясновидении, и определить, что поступивший сегдня реестр или журнал «до дня, предшествующего дню списания» может только ясновидящий, мы же не знаем, когда спишется. Если завтра, то предшествующий сегодня, и незавершённых быть не может, потому что мы можем поставить только ДО предшествующего. А если послезавтра спишут или зачислят , то сегодня день До предшествующего и нам надо ставить на незавершённые.
Из всей этой хрени выпутались таким образом, что ЦБ наиздавал всяких рекомендательных писем с текстом логичным, но противоречащим тексту своего же нормативного документа. И спрашивал с банков, основываясь на письмах, не имеющих юридическую силу, но это не мешало включать в акты проверки требования сделать учёт соответствущим письмам (а не 302-П или 266-П). И я Вам отвечал в полном соответствии с разъяснениями и с тем, какие требования при проверках выдвигались к нам.
С ЦБ, которое Вас неоднократно проверяло, Вам видимо повезло. Либо ещё вариант Вы работаете в банке с государственным участием, при проверке которых вообще особо не заморачиваются на такие мелочи и вообще относятся как к своим.
В таком случае всё написанное мной выше для Вас бесполезно (кроме ссылки на указание о мемориальном ордере), поскольку в этом деле есть принцип «не мешай машине ездить», раз Вас не трогают и всё работает.
И ответ на первый заданный Вами вопрос — мемориальными ордерами делаете на основании первичного расчётного документа (платёжного поручения + приложение к нему реестр) в котором нет соответствующих полей для указания сумм по дебету и кредиту конкретной проводки с 30232 на 40817.