Возврат страховки УБРиР

Содержание

Порядок оформления возврата страховки

Оплата страхового взноса производится при оформлении и выдачи кредита. Если задолженность была полностью погашена за первые 30 дней, заемщик может вернуть всю сумму страховки. При досрочном погашении клиент может рассчитывать только на часть. К примеру, если кредит был оформлен на 18 месяцев, а выплачен за 10, то часть страховки, оплаченной за оставшиеся 8 месяцев, должна быть возвращена клиенту.

Первым шагом станет обращение к кредитному специалисту. Клиент должен написать заявление (или заполнить готовый бланк), которое может быть рассмотрено от 30 суток и более. Все, что требуется от бывшего заемщика – ожидать ответа.

Стоит отметить, что далеко не все организации готовы выплатить разницу, они запрашивают различные подтверждающие документы, искусственно затягивают процесс.

Взыскание денежных средств может происходить и в принудительном порядке, для этого необходимо обратиться в специализированную организацию, которая возьмет «всю работу» на себя, либо подать иск в суд и оплатить все расходы на госпошлину.

Виды кредитного страхования

Линейка кредитных банковских услуг УБРИР представлена всеми стандартными продуктами, которые предусматривают страхование по следующим программам:

  1. «Моя защита» – включает защиту при наступлении событий, в результате которых клиент получил 1 или 2 группу инвалидности, а также при смерти заемщика. Также в эту страховую программу входит страхование имущества, гражданской ответственности и финансовых рисков. Стоимость пакета зависит от страховой суммы и находится в пределах от 8 тыс. до 39 тыс. рублей на 3 года. Платеж по договору вноситься единовременно за весь период действия договора.
  2. «Все что нужно!» – сюда входит полный спектр всевозможных рисков, с которыми может столкнуться заемщик во время обслуживания кредита: страхование от смерти, потери работы, кражи платежной карты, от повреждения движимого и недвижимого имущества и т.д. Обойдется эта страховая услуга для клиента от 2,99 тыс. до 44,3 тыс. рублей в зависимости от срока действия договора и размера страхового покрытия.
  3. «Моя квартира» – включает защиту квартиры и всего имущества, что находиться внутри, от рисков кражи, затопления, пожара, падения летательного аппарата, а также от вреда, нанесенного третьими лицами. Цена за пакет составляет от 3,3 тыс. до 15,3 тыс. рублей.
  4. «Моя квартира. Лайт» – упрощенный вариант предыдущей программы. Также предусматривает страхование квартиры, но только определенных объектов, например, отделку квартиры, оборудования, мебель и т.п. Приобрести пакет, который действует в течение года можно за 899 рублей.
  5. «Моя работа» – программа предусматривает страхование заемщика на случай от недобровольной потери трудоустройства. Приобрести эту страховую защиту можно по цене от 3,6 тыс. до 6 тыс. рублей.
  6. «Мое здоровье+ДМС» – страховая компания берет на себя риски в пределах страховой суммы на случай смерти клиента или получения им инвалидности. В пакет также входит экстренная госпитализация по причине несчастного случая.
  7. «Управляй здоровьем» – предусматривает страхование клиента от определенных критических заболеваний.

Этими программами страхования можно воспользоваться при оформлении:

  • ипотеки – обязательно страхование залоговой недвижимости. При желании клиент может заключить договор добровольной страховки жизни и здоровья, а также от потери источника доходов;
  • потребительского кредита – здесь банк захочет, чтобы заемщик застраховал свою жизнь и здоровье, а также риск стать безработным.

Возможности отказа

Законодательство не запрещает клиентам отказываться от навязанной страховки, кроме тех случаев, где страхование необходимо. Последнее актуально для ипотечных сделок.

Отказаться от страховки клиент может в любой удобный момент. Для этого нужно подать заявление, образец которого можно получить либо в банке, или же в офисе страховой компании. Кроме этого, договор страхования перестает действовать в таких случаях:

  1. Досрочное погашение задолженности клиентом перед банком (не по всем видам).
  2. Выполнение страховщиком всех условий, предусмотренных договором.
  3. Завершение периода действия договора.
  4. Страхователь не внес страховой платеж.
  5. По решению суда.

Все вышеуказанные случаи прекращения договора не предполагают обязанности страховщика вернуть полученные взносы (кроме соответствующего судебного решения). Этот момент обязательно прописывается в договоре страхования, который заключает заемщик и страховщик. В страховых договорах по кредитам, оформленным в УБРИР, предусматривается:

  1. Возмещение страховой премии пропорционально периоду, в течение которого клиент уже не будет нуждаться в услугах страховой компании, а именно при невозможности наступлении страхового случая и прекращении страхового риска. При таком развитии событий страховщик обязывается вернуть страхователю часть премии в течение 10 рабочих дней.
  2. Полный возврат страховой комиссии при условии отказа от страховки в течение четырнадцати календарных дней после его подписания. Выплата денег клиенту происходит в течение 10 рабочих дней.
  3. Полная выплата страховой премии по договорам страховки имущества, если они были составлены с нарушением. То есть объект недвижимости находился на территории Чеченской, Дагестанской Республики, в Крыму или Ингушетии; несущие стены и перекрытия содержат дерево; дом находиться в аварийном состоянии и т.п.
  4. Также полностью возвращается страховая комиссия по страховке от потери источника доходов, если застрахован клиент, который не соответствует определенным критериям. То есть является частным предпринимателем или его трудовой стаж меньше 12 месяцев, либо он нерезидент и т.п.

Многие клиенты трактуют это условие как возврат страховки при досрочном погашении кредита. В то же время, если вы страховали риски потери своего имущества, то с погашением кредита они не прекращаются. Соответственно, и оснований требовать возврата уплаченной премии у вас нет. В такой ситуации единственный выход – это попытаться доказать в суде факт навязывания услуги страхования.

Виды страхования по кредиту УБРиР

Серия банковских услуг УБРиР, связанных с кредитованием, представлена такими программами страхования, как:

  1. «Моя защита». Подразумевает защиту в случае смерти клиента или получения им 1 или 2 группы инвалидности. Кроме того, в программу входит страхование собственности, гражданской ответственности и рисков финансового характера. Стоимость программы варьируется в зависимости от страховой суммы и может составлять от 8 до 39 тысяч рублей за трехлетний срок. Выплата осуществляется один раз за весь срок.
  2. «Все что нужно». Включает в себя защиту от всех возможных рисков, включая страхование от летального исхода, увольнения с работы, утраты платежной карты, ущерба всем типам имущества и так далее. Стоимость такого пакета услуг составляет от 3 до 44,5 тысяч рублей в зависимости от срока действия страховки.
  3. «Моя квартира». Закономерно подразумевает защиту недвижимости и всего имущества, что находится внутри (вне зависимости от того, что с ним случится: кража, возгорание, затопление, вандализм). Стоимость пакета варьируется от 3,3 до 15,3 тысяч рублей.
  4. «Моя квартира. Lite» — упрощенная версия предыдущего пакета услуг. В рамках этой программы страхуется недвижимое имущество и лишь определенная часть того, что находится внутри (оборудование, предметы мебели, отделка). Срок действия пакета составляет 1 год, а купить его можно за 899 рублей.
  5. «Моя работа». Будет защищать заемщика в том случае, если он потеряет работу не по своей воле. Купить такой пакет услуг можно по цене от 3,6 до 6 тысяч рублей.
  6. «Мое здоровье + ДМС». Подразумевает выплаты в случае смерти человека или же получения им статуса инвалида. Страховкой также компенсируется экстренная госпитализация после несчастных случаев.
  7. «Управляй здоровьем». Эта программа включает возможность получения выплаты в случае диагностирования у клиента определенных типов заболеваний.

Всеми перечисленными программами клиент сможет воспользоваться при оформлении ипотеки или потребительского кредита. Если в первом случае договор страхования жизни и здоровья составляется, как правило, только по желанию клиента, то во втором случае банк будет настаивать на этом.

Что понадобится для возврата страховки

Все особенности страхования клиентов, получивших потребительский кредит, прописаны в Указании Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». В соответствии с ним, клиент оплачивает страховой взнос во время оформления кредитного договора.

При условии полного погашения задолженности в течение первых 30 дней, заемщик имеет право получить назад всю сумму страхового взноса. Если на погашение ушло больше 30 дней, но меньше, чем предусмотрено в договоре, клиент имеет право получить ту долю страхового взноса, которая соответствует оставшемуся времени.

В первую очередь нужно обратиться к профильному специалисту. Чтобы получить назад свой взнос, нужно, как минимум, написать заявление. Оно будет рассматриваться в течение 30 суток после подачи. Стоит отметить, что далеко не всегда банк сразу соглашается вернуть страховой взнос (или его часть) клиенту. Часто этот процесс искусственно затягивается сотрудниками учреждения, которые могут потребовать дополнительные документы.

Необходимые документы

Перед тем, как требовать у банка возврата страхового взноса, клиент должен подготовить следующие бумаги:

  • кредитный договор, который он заключал с банком;
  • справки о том, что займ был ему выдан в полном объеме, и впоследствии погашен;
  • гражданский паспорт;
  • договор о предоставлении услуг страховки.

Иногда можно обойтись и без них, однако в большинстве случаев банк просит клиента предъявить вышеперечисленные документы.

Образцы заявления

Далеко не всегда сотрудники банка смогут выдать клиенту бланк заявления. Если этого не случилось, документ придется составлять самостоятельно. Он заполняется в свободной форме, однако обязательно должен содержать такую информацию, как:

  • наименование и адрес банковского учреждения, куда подается заявление;
  • информация об отправителе (ФИО, адрес и контактные данные);
  • номер договора о предоставлении кредита, адрес подписания этого договора и объем полученных средств;
  • размер страховой выплаты;
  • просьба о возврате страховой выплаты, размер суммы, которую клиент хочет вернуть и основание для возврата;
  • дата и подпись.

Вне зависимости от того, какое решение примет банк, он обязан известить клиента о результатах рассмотрения его заявления. Если они положительные – возврат должен быть произведен в течение определенного срока (варьируется в зависимости от обстоятельств, но не превышает 2 недели) после принятия соответствующего решения. Если клиент получил отказ – ему следует обратиться в специализированную организацию или в суд с соответствующим заявлением.

Как вернуть страховку по кредиту УБРиР

Процедура возврата страхового взноса в рамках оформления потребительского кредита в УБРиР может различаться в зависимости от того, на какой стадии находится финансовое взаимодействие между клиентом и банковской организацией. Ниже будут рассмотрены основные примеры.

После выплаты кредита

Страховка обычно перестает действовать после того, как истекает срок выплаты кредита. Соответственно, если клиент погасил его строго в отведенное время, вернуть взнос можно будет лишь в том случае, если такая возможность была прописана в договоре.

Если во время периода выплаты долга по кредиту имел место страховой случай, взнос не может быть возвращен клиенту ни при каких обстоятельствах.

При оформлении и сразу после выдачи кредита

Согласно указанию Банка России от 2015 года все виды страховки, оформляемые при получении клиентом потребительского кредита, должны быть сугубо добровольными. Соответственно, клиент может отказаться от страхования и получить обратно свой взнос сразу после того, как получит кредитные средства или же в течение 5 дней после этой даты. Главное, чтобы за это время не наступил страховой случай.

В соответствии с распоряжением Банка России, упомянутый пятидневный срок может быть увеличен по инициативе инстанции, предоставляющей услуги страховки, но ни в коем случае не уменьшен.

При досрочном погашении

Если кредит был погашен досрочно, страховка все равно продолжает действовать, соответственно клиент имеет возможность вернуть выплаченный ранее взнос или его часть. Чтобы это произошло, нужно обратиться в страховую компанию с заявлением соответствующего содержания. Если возможность возврата была прописана в договоре о предоставлении услуг страховки, компания обязана выплатить полагающуюся клиенту сумму в течение 14 дней. При этом, в обязательном порядке должны соблюдаться такие требования:

  • задолженность клиента перед банком должна быть компенсирована полностью (этот факт должен быть подтвержден специальной справкой);
  • в договоре должен быть пункт, подразумевающий возможность возврата страхового взноса;
  • клиент предоставил все документы, которые запросила компания.

В случае несоответствия ситуации хотя бы одному из этих пунктов, в возврате может быть отказано.

Кредитные предложения и условия 2018 в Уральском банке

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» предоставляет потребительские кредиты физическим лицам по ставке от 12% годовых. Финансовая организация предлагает следующие кредиты:

Без справок кредит в банке УБРиР

  • «Без справок» — заемщик получит от 50 до 200 тыс. руб. Срок кредитования — 3, 5 или 7 лет. Кредит оформляют гражданам, у которых отсутствует текущая просрочка (больше 30 дн.). Предусмотрена как фиксированная ставка по кредиту «Без справок», так и специальная ставка с возможностью понижения спустя 6 месяцев. Процентная ставка составит от 13 до 60% годовых.

Открытый кредит в банке УБРиР

  • «Открытый» — доступна сумма от 50 000 до 1 млн. руб. на 3, 5 или 7 лет. Потребуется справка о доходах и паспорт гражданина РФ. Процентная ставка по кредиту — от 15 до 32%.

Для зарплатников кредит в банке УБРиР

  • «Для зарплатников>» — кредит предоставляется на срок 1, 3, 5 или 7 лет, максимальная сумма — 1 млн. рублей. Годовая ставка колеблется от 11,99 до 34,9%, определяется ежемесячным доходом клиента.

Пенсионный кредит в банке УБРиР

  • «Пенсионный» — срок кредитования от 3, 5 и 7 лет. Процентная ставка — от 14,99 до 34,9%. Для оформления необходим только российский паспорт, получить можно от 50 до 600 тыс. руб.

Для вкладчиков кредит в банке УБРиР

  • «Для вкладчиков» — оформляется на срок 2, 3, 5 или 7 лет, процентная ставка — от 16,5% до 18,9% годовых. Можно получить сумму от 50 тыс. до 1 млн. руб.

Наличными кредит в банке УБРиР

  • «Наличными» — предоставляется сумма от 30 тыс. до 600 тыс. руб., срок кредитования — 7 лет, годовая ставка составит от 14 до 64%, имеется возможность ее снижения.

Страховка на кредит УБРиР

Финансово-кредитная организация предлагает различные программы страхования заемщиков. При наступлении страхового события СК оперативно выплатит денежную сумму, необходимую для выполнения долговых обязательств перед Уральским банком. Ее будет достаточно для погашения основного долга, начисленных процентов. Банк предлагает следующие пакеты страховых услуг:

  1. «Управляй здоровьем» от ООО СК «ВТБ Страхование». Для клиентов от 18 до 45 лет стоимость полиса не более 29 970 рублей. Гражданам от 46 до 50 лет потребуется заплатить не более 49 770 руб. Срок страхования 3 года, оплачивать страховую премию необходимо за каждый год страхования. При этом страховые риски могут включать и онкологические, и критические заболевания (инфаркт, инсульт, паралич и т. п.).
  2. «Мое здоровье + ДМС» от АО «Д2 Страхование». Это программа страхования от несчастного случая. Она включает различные страховые риски, а именно смерть человека, установление инвалидности и экстренную госпитализацию, произошедшие в результате несчастного случая. В зависимости от пакета страхования («Стандарт», «Комфорт» или «Премиум») устанавливается страховая премия. Ее размер составляет от 3 до 14 тыс. рублей, а срок действия полиса — 12 месяцев.

Также банковская организация предлагает оформить страховые продукты «Моя работа» от АО «Д2 Страхование», «Всё, что нужно!» от ООО СК «Гелиос» и «Моя защита» от АО «Д2 Страхование».

Возврат страховки по кредиту в УБРиР

Получить средства, которые были направлены на оплату страхового полиса, не составит проблемы. Проще это сделать в течение 10 календарных дней с момента оформления потребительского кредита. Существуют несколько вариантов:

Лично обратиться в офис страховой компании и предоставить ее специалистам правильно заполненное заявление, копии некоторых документов. Потребуются:

  • Договор кредитования с УБРиР;
  • Квитанции о выдаче кредита;
  • Подтверждение выплат по нему;
  • Договор страхования по кредиту.

Заявление на возврат страховки по кредиту УБРиР

Отправить заявление и копии документов, перечисленные выше, заказным письмом по адресу, где осуществляет деятельность страхования компания.

В «шапке» заявления, в правой части листа, указываются сведения о получателе заявления (кому адресовано обращение), ФИО заявителя, место регистрации по паспорту, контактная информация. Немного отступив, по центру листа, необходимо написать слово «Заявление» и потом, с новой строчки, идет текстовая часть. В ней указывается информация о дате заключения договора кредитования, его номере и предоставленной сумме.

Клиент сообщает об оплаченном страховом полисе (точная сумма), можно написать о навязанной услуге страхования. В соответствии с пунктом 2 статьи 935 ГК РФ, граждане не обязаны страховать свою жизнь и здоровье, поэтому договор страхования признается недействительным. Списанная сумма должна вернуться на счет. В конце заявления, после текстовой части, указывается дата составления документа. Заемщик расписывается.

Условия возврата

Получить обратно денежные средства, ранее внесенные в счет оплаты страхового полиса – это процедура куда проще, чем, к примеру, процесс по оформлению кредита.

Так, чтобы вернуть страховку по займу, достаточно посетить офис страховой компании, предоставить её сотруднику соответствующее заявление, написанное по образцу и перечень определенных документов, если такие потребуются.

Вернуть страховку по кредиту в УБРиР можно лишь при условии, что заемщик своевременно обратится в СК (страховую компанию) с просьбой вернуть деньги обратно. Сроки: иногда это 10 календарных дней с момента выдачи займа, а иногда это 30 дней, особенно если речь идет о полном досрочном погашении.

Помимо всего прочего, сотрудники страховой компании обязательно потребуют у должника следующий спектр документов:

  1. Непосредственно заявление;
  2. Кредитный договор, ранее заключенный с Уральским Банком Реконструкции и Развития;
  3. Квитанции, говорящие о выдаче займа и, об уплате кредита;
  4. Страховой договор.

В данном контексте стоит отметить, что вопрос, касающийся документов очень щепетильный и, включает в себя много нюансов:

  1. Заемщик ни в коем случае не должен предоставлять оригиналы документов, только копии;
  2. В заявлении необходимо обязательно перечислить спектр прилагаемых к нему документов (кстати, заявление рекомендуется подавать в двух экземплярах, один из которых, уже с печатью СК забрать себе).

Процесс возврата

Процесс возврата страховки по кредиту, ранее полученного в Уральском Банке Реконструкции и Развития достаточно прост, единственное требование к заемщикам – это строго соблюдать все пункты и указания инструкции, которая, кстати, сейчас будет обнародована.

Говоря о том, как вернуть страховку по кредиту в УБРиР при досрочном погашении, стоит отметить, что, этот вариант вполне действенный и реалистичный, ведь на стороне заемщика закон.

Если быть точным, речь идет о 958 статье Гражданского кодекса РФ (в ней идет речь о досрочном расторжении страхового договора), ссылаясь на которую, согласно статистическим данным, граждане получали назад свои денежные средства в 98% случаев. Клиенту следует:

  1. Поставить банк в известность о том, что заемщик желает досрочно погасить кредит;
  2. Внести денежные средства и, по итогу получить документ, подтверждающий отсутствие у банка претензий;
  3. Посетить отделение страховой компании, предоставить заявление с просьбой вернуть конкретную сумму, ранее внесенную в счет оплаты полиса;
  4. Предоставить спектр документов (их перечень можно узнать у сотрудника СК);
  5. Получить деньги обратно.

Тут также стоит отметить, что возврат средств будет возможен лишь при условии, что в период использования кредита, не наступил страховой случай.

Возврат стоимости полиса после полного погашения долга – это процесс, который вряд ли увенчается успехом. Так, в этом случае закон на стороне СК.

Максимум, что получится получить должнику от компании, так это 50% или 25% от стоимости полиса. Для возвращения средств необходимо следовать инструкции:

  1. Посетить отделение компании;
  2. Попросить сотрудника компании предоставить образец заявления;
  3. Составить заявления в двух экземплярах и передать его работнику страховой, не забыв оставить себе одно из двух идентичных заявлений, попросив поставить на нем печать (это послужит подтверждением того, что гражданин действительно обращался в страховую фирму);
  4. Предоставить перечень необходимых документов;
  5. Ожидать ответа относительно своего ходатайства.

Как вернуть страховку по кредиту в банке УБРИР?!

Возврат страховки по кредиту УБРИР – это отличная возможность для людей, которые уже взяли ссуду в этом банке и вдруг расторгли договор.

Львиная доля банковских учреждений обретает неоспоримую выгоду, подписывая клиентов на «недобровольное» страхование в процессе оформления займа. Клиент, у которого есть острая нужда в деньгах, идет на уступки, соглашаясь на любые условия, лишь бы получить деньги.

Данные меры вполне объяснимы, поскольку банку необходимо получить гарантии того, что заемщик возвратит долг.

С одной позиции такой исход дел таит в себе выгоду для обеих сторон. Получается, что банк в случае непредвиденных обстоятельств получает обратно свои средства и прибыль, а заемщик – возможность избавиться от проблем с коллекторами и банковскими сотрудниками.

Но далеко не в каждой ситуации данная мера безопасности считается актуальной. Бывают случаи, когда клиент может получать хороший доход, предоставить в банк ликвидный залог и поручительство. В такой ситуации оплата страховки – бесполезная трата денег. Как ее избежать, рассмотрим далее.

Разновидности страхования в УБРИР!

Уральский банк реконструкции и развития готов предложить каждому своему клиенту оптимальные и рациональные программы по финансированию обязательств, при возникновении страхового случая.

  • страхование жизни заемщика, в этом случае, если возникнет форс-мажор, к родственникам заемщика не будет никаких претензий;
  • предотвращение последствий в ходе непредвиденных обстоятельств, при которых банковская организация сама играет роль страхователя и получает в свой адрес взносы;
  • страхование ответственности – распространенный и простой способ обезопасить свое положение и собственные денежные средства.

Из всего перечня заемщик вправе осуществить самостоятельный выбор оптимальной программы.

Если кредитная история выглядит блестяще и означает отсутствие каких-либо прений и несогласий с другими банками, есть возможность отказа от оформления этого дополнительного долгового бремени. И банк, согласно действующему законодательству, не имеет никаких прав отказывать таким заемщикам.

Причина, по которой страхование стало носить «обязательный характер», проста: ранее заемщики от него отказывались, а потом, попав в затруднительное финансовое положение, не смогли вернуть долги. Банк терял прибыль. Поэтому обязательность страхования – это гарантия безопасности для банковской организации.

Порядок оформления возвратных мероприятий!

Внесение платежа по страхованию осуществляется в процессе составления соглашения по кредитному обязательству. Если долг был финансирован в полной мере на протяжении первых 30 дней, заемщик обретает возможность возврата всей страховой суммы.

Если же досрочно было погашено обязательство, клиент вправе рассчитывать только на возврат части ссуды. Например, если оформление договора произошло на 18 месяцев, а выплата – за 10, то клиент вправе получить компенсационное возмещение за 8 мес.

Возврат страховки по кредиту УБРИР должен быть осуществлен своевременно, и вы вправе отслеживать данный момент самостоятельно.

Первым шагом на пути к соблюдению беспрекословных прав заемщика станет обращение к специалисту по кредитам. Клиенту нужно использовать готовый шаблон заявления или составить свой образец.

На изучение бумаги банковскими специалистами уходит свыше 30 суток, поэтому ускорить процесс невозможно. Все, на что вы можете рассчитывать – ожидание ответа. Сразу оговоримся, что далеко не каждая организация выразит готовность и согласие на выплату разницы без подтверждающей документации.

Взыскать деньги можно и в рамках принудительного порядка, для этого стоит сделать обращение в специализированную фирму, которая сможет взять все обязательство на себя.

Краткое рассмотрение образца заявления!

Половиной успеха является рационально составленная заявительная бумага на возврат части средств. Надо иметь при себе два договора, соответственно сформированных с банком и страховщиком, и удостоверение личности.

Поскольку банком не всегда предоставляется готовый бланк, стоит создать его заранее. Вот приблизительный образец составления такой заявительной бумаги.

  1. В «шапке» справа указывается адресат (получатель) вашего заявления. Так и пишется «Руководителю Банка УБРИР». Справа строчкой ниже следует указание ФИО заявителя, места прописки, контактных телефонных сведений.
  2. С новой строчки по центру и с заглавной буквы пишется «Заявление».
  3. Далее идет сама текстовая часть. Заемщику следует пояснить, когда и какой договор был заключен между ним и банковской структурой, а также дать материалы об учреждении, которое выступает в роли страховщика. Отмечается точная сумма страхования, причем она прописывается цифрами и буквами. Далее указываются финансовые операции по погашению долга, и делается вывод о том, какая часть должна быть возвращена обратно.
  4. Одна из заключительных частей заявительной бумаги содержит в себе прошение о возмещении части страхового взноса, который был излишне оплачен как авансовый элемент. Также нужно уведомить организацию, что вы просите ее рассмотреть заявление в ближайшие 10 дней и заняться принятием по нему определенного решения. Предупредите, что если требования будут проигнорированы, вы оставляете за собою право обращение в вышестоящие инстанции.

То, какую сумму денег вы планируете получить обратно, следует рассчитать в самостоятельном порядке, или же сделать это совместно с банковским сотрудником.

Образец написания заявительной бумаги в УБРИР, который мы рассмотрели, выступает в качестве типового шаблона, поэтому может быть применен для обращения к любому кредитору.

Куда можно пожаловаться при ущемлении ваших прав?!

Вот мы и рассмотрели, как вернуть страховку по кредиту в УБРИР, и что для этого стоит предпринять. Но практика насчитывает немало ситуаций, в которых права заемщика нарушаются, и возврат денег превращается в сложное испытание.

В данной ситуации у банковского клиента есть несколько вариантов и конкретных названий инстанций, куда ему следует обратиться при формировании спорных обстоятельств.

  • ЦБ РФ – кстати, силами и средствами этого заведения осуществляется контроль деятельности не только финансовых структур, но и страховщиков;
  • Российский потребительский надзор – орган, в который можно запросто подать жалобу по любому вопросу, связанному с нарушением ваших прав;
  • Прокуратора района, в котором вы прописаны, и где происходит данное разбирательство.

Но чтобы ситуация не доходила до этих крайностей, следует предотвратить некоторые возможные последствия. Перед непосредственным подписанием кредитного договора следует проконсультироваться со специалистом, который ответит на все ваши вопросы и даст несколько дельных рекомендаций.

Вот несколько аспектов, на которые вам следует обратить особое внимание.

  1. Выясните, как может повлиять на ситуацию с решением кредитора ваш отказ от страхования.
  2. Уточните, в какой компании вы страхуете своим риски, узнайте детальные материалы о ней.
  3. Изучите все договорные пункты, прежде чем заняться подписанием бумаги.

Досрочное расторжение банковских договоров→

Грамотный и последовательный подход к вопросу позволит вам уберечься от рисков и оградить себя от нежелательных последствий.

А если ваши правомочия оказались нарушенными, вы всегда вправе обратиться в вышестоящие органы и добиться справедливого решения, чтобы их сотрудники встали на вашу позицию и помогли защитить себя.

Источник: https://PanKredit.com/bank/ubrir/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-v-banke-ubrir.html

Заемщики довольно часто сталкиваются с ситуацией, когда понимают, что могут погасить кредит в досрочном порядке. Вопрос лишь в том, допустимо ли это в кредитной организации, в которой они обслуживаются. В «Уральском банке реконструкции и развития» досрочное погашение допускается на выгодных для клиента условиях. Заемщики могут погасить задолженность в любой момент действия кредитного договора, не переживая о применении штрафных санкции со стороны финансовой организации.

Как производится досрочное погашение кредита «УБРиР»?

При желании осуществить полное или частичное досрочное погашение задолженности, следует действовать в рамках условий кредитного соглашения. Примечательно, что полное погашение может быть произведено без предварительного уведомления финансовой организации о желании закрыть кредит, при соблюдении одного из следующих условий:

  1. С момента выдачи нецелевого кредита прошло не более двух недель.
  2. С момента выдачи целевого кредита прошло не более одного месяца.

Полное и частичное досрочное погашение возможно в том случае, если заемщиком были выплачены проценты, которые были начислены на момент принятия решения о деактивации кредитного займа.

В случаях, когда двухнедельный или месячный срок был исчерпан, заемщик должен в обязательном порядке уведомить кредитную организацию о намерении осуществить досрочное погашение. Уведомить «УБРиР» можно одним из следующих способов:

  1. Зачислить на баланс кредитного счета сумму, которая превышает ежемесячный платеж или дает возможность закрыть кредит полностью.
  2. Осуществить процедуру резервирования денежных средств.

Резервированием денежных средств называют блокировку определенной денежной суммы по счету с целью досрочного погашения займа. Выполнить данное действие можно в круглосуточном режиме. При этом важно соблюсти основное требование: на карте должна находиться сумма, превышающая размер ежемесячного платежа.

Уведомить банк о досрочном погашении нужно не позднее одного дня до наступления ближайшей платежной даты.

Такую процедуру можно провести посетив филиал «Уральского банка реконструкции и развития», а также через банкомат или в ЛК интернет-банка. При выборе последнего варианта, следует открыть вкладку «Кредиты «на официальном сайте финансовой организации. Затем выбрать нужный кредитный договор и перейти в подраздел досрочного погашения. Примечательно, что отмена услуги блокировки не предусмотрена.

Условия кредитования в УБРиР

Клиенты, рассматривающие «Уральский банк реконструкции и развития» в качестве кредитной организации, могут рассчитывать на следующие условия в рамках сотрудничества:

  • Подписание кредитного договора требует наличие паспорта гражданина России. Дополнительные документы, к примеру, справку о доходах, сотрудник банка может запросить в том случае, если заемщик претендует на получение крупной денежной суммы.
  • Возраст заемщика должен быть не менее 21 года. При этом выплата задолженности должна быть произведена до наступления 75 лет.
  • Перед подписанием договора сотрудник может сделать запрос о кредитной истории заемщика, так как выдача кредитного займа возможна лишь тем лицам, которые не имеют задолженности по кредитам, оформленным раннее.
  • Вне зависимости от выбранной кредитной программы, заемщик в любой момент может инициировать полное или частичное досрочное погашение долга. Единственное условие — выплата процентов, которые были начислены за активный кредитный период.

Каждая кредитная программа от «Уральского банка реконструкции и развития» отличается размером годовой ставки. Для некоторых видов кредита доступна опция понижения ставки, которая становится возможной при условии своевременного осуществления платежей.

Процентные ставки по кредитам

Изучив данные таблицы, можно узнать размер годовой ставки по действующим кредитным программам в «Уральском банке»

Наименование % годовых
Кредит без справок Фиксированная ставка: от 18% до 20,5%
Ставка с понижением: от 34% до 60%, при которой возможно понижение до 11-17% соответственно
«Открытый» Фиксированная ставка: от 11,99% до 20,50%
Ставка с понижением: от 23% до 34%, при которой возможно понижение до 15-17% соответственно
«Для зарплатников» Фиксированная ставка: от 11,99% до 23,9%, при этом размер годовых зависит от организации: партнерская или сторонняя
«Для клиентов» Фиксированная ставка: от 11,99% до 23,9%, при этом размер годовых зависит от кредитной суммы и кредитоспособности
«Для вкладчиков» Фиксированная ставка: от 16,5% до 18,9%
«Пенсионный» Фиксированная ставка: от 14,99% до 34,9%
Кредит наличными Ставка с понижением: от 35% до 64%, при которой возможно понижение до 14-13% соответственно

Варианты внесения платежей

Оформив кредитный договор и получив потребительский кредит, рекомендуется строго следовать платежному графику и своевременно вносить платежи. На сегодняшний день доступно несколько вариантов внесения средств: и в дистанционном, и в стационарном режиме.

Отделении банка

Перечислить средства в счет погашения задолженности можно непосредственно в отделении «УБРиР», если сумма пополнения свыше 15 тысяч рублей. Для осуществления транзакции необходимо обратиться к кассиру отделения с паспортом и картой, сообщив и предоставив сумму, которую нужно перечислить. Зачисление средств происходит моментально.

Если карточка отсутствует, выполнить операцию можно через оператора зала. Однако такой способ внесения платежей предусматривает взимание комиссионного вознаграждения, согласно внутренним тарифам «УБРиР». Если погасить задолженность желает стороннее лицо, оператору необходимо продиктовать ФИО заемщика, а также номер кредитного счета. Зачисление средств происходит в течение двух часов.

Через банкоматы и онлайн-сервисы

Погасить задолженность можно через многочисленные онлайн-сервисы, к примеру, через интернет-бакнинг. Выполнить операцию можно при помощи карточки VISA или MasterCard. Примечательно, что банком может взиматься комиссия за проведение операции.

Также осуществить платеж можно при помощи платежных терминалов, с расположением которых можно ознакомиться Помимо этого, можно воспользоваться функционалом банкоматов, запрограммированных на прием банкнот. Для осуществления действия нужно авторизоваться в банке при помощи пластиковой карты и следовать подсказкам цифрового меню.

Другие варианты

Внести средства на кредитный счет можно через платежные сервисы и торговые точки, среди которых: «Золотая Корона», «Рапида», а также «Связной», «Билайн», «МТС». Также зачислить деньги можно в отделениях «Почты России», заполнив специальный бланк. Однако недостатком данного способа является зачисление средств в течение недели. Еще один практичный вариант — заключение договоренности с бухгалтерией предприятия, которая по заявлению сотрудника будет ежемесячно удерживать часть зарплаты для перечисления средств в счет погашения долга. Недостатком данного способа можно считать взимание комиссии.

Процедура полного или частичного досрочного погашения задолженности не требует от заемщика выполнения сложных действий. Закрыть кредит можно очень быстро. Для этого необходимо уточнить сумму остатка по кредиту, перевести на кредитный счет сумму с учетом всех начисленных процентов и уведомить «Уральский банк реконструкции и развития» о своем намерении не позднее одного дня до наступления ближайшей платежной даты, согласно установленному графику.

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/bez-poruchitelya/dosrochnoe-pogashenie-ubrir.html

Возврат страховки УБРиР – это прекрасная возможность для клиентов банка, которые по определённым причинам расторгли кредитный договор раньше срока.

Не секрет, что очень многие банковские учреждения наживаются на клиентах, принуждая их к так называемому «добровольному» страхованию при оформлении ссуды. Безусловно, ни о какой добровольности в данном случае речь не идёт.

Однако большинство клиентов заинтересованы в быстром получении денег от банка, и поэтому идут в подобных случаях на уступки, соглашаясь на невыгодные условия. Со стороны банка, конечно же, такие меры тоже вполне объяснимы: страховка является важной гарантией того, что заёмщик вернёт долг.

Таким образом, услуга страховки по кредиту является выгодной для каждой из сторон:

  • Банк в случае любых непредвиденных обстоятельств сможет получить назад свои денежные средства и прибыль.
  • Заёмщик, при возникновении у него трудностей с возвратом займа автоматически избавляется от проблем не только с сотрудниками банка, но и с коллекторами, общение с которыми бывает далеко не самым приятным.

Каким образом оформить возврат страховки по кредиту в УБРиР, будет рассмотрено ниже.

Особенности оформления возврата по страховке

Специфика кредитного страхования такова, что внесение платежа по страховке клиентом выполняется ещё на этапе составления кредитного договора.

В случае, когда клиент в полной мере погасил долг в течение первых 30 дней после подписания договора, он имеет право на возврат всей страховой суммы.

Если же клиент погасил задолженность позднее, чем через 30 дней, однако, ранее установленного срока, возврат страховки также возможен, однако, только в частичном объёме. Так, к примеру, если клиент оформил кредит на 1 год, но погасил всю сумму задолженности за полгода, то он вправе получить от банка компенсацию по страховке за период оставшихся 6 месяцев.

Для оформления возврата по страховке клиенту необходимо обратиться к кредитному специалисту, написав заявление на возврат страховки УБРиР (образец можно найти здесь).

Рассмотрение такого заявления банком производится на протяжении 30 суток, и в данном случае придётся подождать, так как ускорить данный процесс невозможно.

Однако следует помнить, что банк обещает своим клиентам своевременный возврат средств по страховке, поэтому клиент вправе самостоятельно отслеживать срок рассмотрения заявления.

Клиенту также следует быть готовым к тому, что банк может потребовать, кроме заявления, дополнительные документы, такие как:

  • Заключённый ранее кредитный договор с УБРИР.
  • Квитанции, подтверждающие выдачу займа и его полное погашение.
  • Сам страховой договор.

Следует также акцентировать внимание на том, что далеко не каждая банковская организация соглашается выплатить разницу по страховке при досрочном погашении кредита без полного пакета подтверждающих документов, поэтому часто клиентам с этой целью приходится прибегать к услугам специализированных фирм, которые помогают взыскать деньги в принудительном порядке.

Если возникли проблемы с возвратом денег по страховке

Страхование экологических рисков — https://bankiweb.ru/strahovanie/ekologicheskie-riski/.
Замена СНИЛС при смене фамилии — https://bankiweb.ru/strahovanie/zamena-snils/.
Оформление СНИЛС. Где получить документ?

Никто не хочет сталкиваться с проблемами во взаимоотношениях с банком или страховой компанией, однако, если такая ситуация все же возникла, и клиент считает, что его права были нарушены, существует несколько организаций, в которые можно обратиться с жалобой.

  1. Центральный Банк России, на который возложена функция контроля не только деятельности банков, но и страховых компаний.
  2. Роспотребнадзор.
  3. Прокуратура.

В крайнем случае стоит обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы отсудить страховку УБРиР.

Таким образом, подписывая кредитное соглашение, следует обязательно проконсультироваться с кредитным специалистом и выяснить все возможные нюансы: как повлияет на выдачу кредита отказ от страхования, какой компанией предоставляются услуги страховки кредита, каковы условия досрочного расторжения займа.

Внимательное отношение к финансовым вопросам поможет сберечь денежные средства и избежать неприятных ситуаций с банком.

Оцените материал

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту

Подробнее о карте

  • Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% — на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Восточного Банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • До 7% кэшбэка;
  • До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Локо банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • Кэшбэк до 10%;
  • Процент на остаток до 10%;
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
Карта от СитиБанка Оформить карту

Подробнее о карте

  • Выписки по карте — бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту

Подробнее о карте

  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Источник: https://bankiweb.ru/strahovanie/vozvrat-strahovki-v-ubrir/

Досрочное погашение кредита в Банке УБРиР осуществляется в любое время по желанию клиента.

Закрыть долг можно в полном объёме, освободившись от обязательств по договору, либо частично, изменив условия выплаты платежей. В любом случае заёмщик обязан уведомить кредитора о своём намерении соответствующим образом.

Как досрочно погасить кредит в Банке УБРиР?

Клиент может в любое время полностью либо частично закрыть имеющийся у него долг по займу.

С этой целью необходимо перечислить на кредитный счёт соответствующую сумму денег. Узнать точный размер задолженности следует через call-центр, банковский офис или интернет-банкинг, заказав выписку по счёту.

Стоит отметить, что оплате подлежит не только сумма ранее оформленного займа, но и начисленные за время пользования заёмными средствами проценты.

Как указывалось выше, клиент должен оповестить банк о своём намерении. Сделать это можно путём резервирования/зачисления через интернет-банкинг или аппарат самообслуживания суммы, превышающей ежемесячный платёж.

Данная операция автоматически воспринимается УБРиР в качестве соответствующего уведомления.

Оповещать банк заранее нет необходимости, если с момента выдачи займа прошло:

  • меньше календарного месяца, если речь идёт о целевом кредите;
  • меньше двух недель, если ссуда предоставлялась на любые цели.

После завершения указанных выше сроков клиент обязуется соответствующим образом оповестить УБРиР о преждевременном закрытии займа. Датой уведомления считается зачисление на кредитный счёт необходимой суммы денег или её резервирование через аппараты самообслуживания либо интернет-банк.

Деньги списываются со счёта в пользу погашения долга в день оплаты ежемесячного платежа. Если к этому моменту на балансе не хватает средств для закрытия займа в полном объёме, долговые обязательства заёмщика сохраняются.

Интересная статья: онлайн заявка на оформление кредита в УБРиР банке.

Условия досрочного погашения кредита

Узнать дату списания ежемесячного сбора можно с помощью графика платежей, предоставленного заёмщику менеджером банка.

Данную информацию также возможно уточнить у специалиста в банковском отделении, через call-центр и личный кабинет клиента.

Если в меню интернет-банка вам доступен раздел «Досрочный платёж», вы вправе воспользоваться услугой резервирования.

С её помощью на счёте блокируется определённая сумма денег, предназначенная для оплаты займа. Операция выполняется в любое время при наличии на счёте клиента необходимой суммы.

Уведомить банк о намерении закрыть долг можно и путём зачисления денег на кредитный счёт следующими способами:

  • через платёжные терминалы и банкоматы УБРиР или его партнёрской сети;
  • в банковских отделениях через кассу;
  • переводом со счёта в иной финансовой организации;
  • через салоны магазинов «Связной», «Евросеть», «МТС», «Билайн»;
  • с помощью сервисов «Рапида» и «Золотая Корона»;
  • через бухгалтерию по месту трудоустройства (при наличии возможности);
  • в отделениях Почты России.

Стоит отметить, что в первых двух случаях клиент освобождается от оплаты комиссии. Например, чтобы пополнить кредитный счёт через офис банка без удержания процента от суммы операции, необходимо передать кассиру не меньше 15 тыс. рублей. При использовании остальных вариантов избежать оплаты сбора не получится.

Списание средств в пользу погашения займа в частичном либо полном объёме осуществляется в день оплаты обязательного ежемесячного сбора согласно графику платежей.

Чтобы операция была успешно проведена, не рекомендуется снимать или переводить ранее зачисленные деньги на счёт.

Если вы зарезервировали определённую сумму средств через банкомат либо личный кабинет клиента, погашение долга перед банком в полном объёме осуществляется в тот же день.

Оцените материал

Источник: https://ubrirweb.ru/kredit/dosrochnoe-pogashenie/

Что такое резервирование?

Резервирование — достаточно новое понятие для заемщика. В других банках этого нет и нужно писать заявление на досрочное погашение. Вот как сам банк определяет это понятие
Немного поясним. Во первых банк пишет, что резервирование — это уведомление банка о досрочном погашении. Это как бы заявление, которое банк обязан принять и исполнить.
Второе о чем говорится — это какими способами можно сделать досрочное погашение:

  • через банкоматы ПАО КБ «УБРиР» с функцией приема наличных (cash-in);
  • Через Интенрнет банк УБРиР
  • через кассы отделений ПАО КБ «УБРиР»;

Не редко в банковской практике встречаются ситуации, что человек погашал досрочно, а досрочное погашение не прошло. Деньги не зачислились или потерялся платеж На этот случай в УБРиР есть специальный пункт:
В случае возникновения спора относительно получения Заемщиком / Созаемщиком (-ами)
денежных средств с использованием банковской карты или Резервирования денежных средств для
выполнения досрочного погашения с использованием банкомата/системы удаленного доступа к
Карточному счету «Интернет-Банк» подтверждением их получения будут являться:

  • С использованием банкомата – выписка из журнала банкомата;
  • при Резервировании денежных средств для выполнения досрочного погашения средствамисистемы удаленного доступа к Карточному счету «Интернет-Банк» – запись в журнале операций системы «Интернет-Банк»

В случае резервирования через банкомат рекомендуем сохранить чек и сделать фото успешного проведения операции резервирования.

Если после резервирования вы снимите часть денег, то досрочное погашение не пройдет. Допустим, вы зарезервировали 20 тыс, а потом сняли 10 тыс. с вашего счета. Тогда при наступлении даты ежемесячного платежа спишется ежемесячный платеж 5 тыс. рублей, а 10 тыс. так и останутся лежать на вашем счете.

Почему досрочное погашение в УБРиР иногда не приносит пользы?

Уральский банк получает свои доходы от кредитования. Навязывание страховки — одна из характерных черт банка. ОНа может составлять 36% от суммы кредита. Но это еще не все. Банк придумал осуществлять досрочное погашение хитрым способом. Вот как происходит досрочное погашение со слов представителей банка:

Т.е. не совсем понятно. В банке ведь аннуитетный платеж. А он состоит из основного долга и суммы в погашение процентов. А раз уменьшается основной долг, уменьшаются и проценты по кредиту. А раз уменьшаются проценты, то сумма ежемесячного платежа тоже уменьшается.

Здесь же банк пишет: При частичном досрочном погашении не происходит перерасчета всех платежей, уменьшаются только ближайшие по графику (на погашение доли основного долга которых хватило суммы направленной в счет досрочного погашения).

Это обман со стороны банка. Банк при внесении досрочки просто обманывает людей, сумма уплаченных процентов до и после досрочного погашения одинакова. Досрочное погашение не позволяет сэкономить!
Вот доказательства этому: http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/4347625/
Рассмотрим пример для наглядности:
Допустим у нас есть кредит на 100 тыс. с досрочным погашением 30 тыс.:

Cумма Ставка Срок Тип платежей Сумма досрочки Дата досрочки
100000 20% 12 мес аннуитет 30000 12 июня

Вот на данный кредит с досрочным погашением.
Вот как бы прошло досрочное погашение в любом банке, к примеру, в Альфа банке.
Как видно из графика, досрочное погашение привело к уменьшению основного долга и ежемесячного платежа.
Переплата по кредиту в виде процентов

Переплата до досрочки Переплата после досрочки
11 142.21 9 610.48

Мы сэкономили 1 531.73 рублей при внесении досрочно 30 тыс. в обычном банке.

Как же это происходит в УБРиР

Теперь рассмотрим тот же кредит, но в УБРиР. Вот какой график даст нам банк после досрочки 30 тыс. рублей

Как видно на графике переплата до досрочных погашений и сумма после них идентична 11 142.21. Банк просто перераспределил внесенную вами сумму на погашение столбца основного долга ежемесячного платежа. Хотя формально она действительно пошла на оплату основного долга.

Такая схема по сути не является досрочным погашением, а работает на пользу банка. Даже при частичном досрочном погашении вы заплатите полную сумму процентов по кредиту, будто бы платили его без дополнительных платежей. В этом и есть невыгода дополнительных платежей по займу со стороны заемщика.