Взять ипотеку в другом городе

Что нужно для оформления

Существует множество причин, когда хотят получить ипотеку в одном городе, а приобрести недвижимость в другом. Чаще всего такие варианты связаны с покупкой жилья поближе к работе, учебе, при переезде или для сдачи в аренду.

Человек может покупать недвижимость в новостройках и на вторичном рынке, обращаться в банки по месту прописки или работы. Если ипотека берется по месту работы, то у заемщика должна быть временная регистрация.

Для начала нужно выбрать финансовое учреждение, которое работает с такими схемами. Они достаточно простые:

  • выбор жилья;
  • получение одобрения;
  • оформление ипотеки.

Главное – наличие подразделения кредитора в регионе прописки заемщика. В противном случае, нужно искать другие варианты.

Все условия относительно объекта ипотеки, поручителей, созаемщиков уточняются в выбранном банке. Кроме того, следует выяснить:

  • порядок совершения сделки и сколько времени она займет;
  • можно ли оформить заявку дистанционно;
  • может ли совершать действия доверенное лицо;
  • допускается ли передача документов курьерской почтой, по электронке.

С момента одобрения кредита до регистрации ипотеки может потребоваться от одного до нескольких месяцев. Если кредитование и покупка происходят в соседних городах, то можно согласовать все дистанционно и приехать только на подписание документов или выдать доверенность близкому человеку (если это не противоречит условиям банка). В большинстве случаев нет необходимости личного присутствия все это время. Более того, можно даже квартиру выбирать с помощью имеющихся средств коммуникации, хотя именно это может быть основным риском.

Рассмотрением заявки и оценкой заемщика занимается отделение по его местонахождению или работы, а оформлением сделки – филиал, находящийся там, где покупается квартира.

Если все складывается идеально, остается подать заявку, нужные документы и ожидать положительного решения.

Какие проблемы могут возникнуть у заемщика

При отработанной схеме, отделения и филиалы банка в разных городах взаимодействуют друг с другом и с риэлторами. Например, менеджер города А, где будет приобретаться квартира, проверяет все документы и передает заключение в город Б, где оформляется ипотека с участием местного агентства недвижимости. Но все равно такую операцию считают рискованной. Заемщик может столкнуться:

  • с предложением повышенной ставки. Банкиры идут на уступки при условии страхования жизни и здоровья клиента;
  • с отказом работать по доверенности при заключении сделок. Здесь придется выполнять требования;
  • с удорожанием стоимости недвижимости за счет оплаты услуг риэлтора. Помощь специалиста в таких случаях оценивается по повышенному тарифу, поскольку эти сделки считаются сложными. Но зато, если агент опытный и надежный, это существенно ускорит процедуру;
  • с задержками при передаче одобренной заявки из одного отделения в другое. Этот процесс может растянуться до месяца, поэтому нужно самому следить за ним;
  • с путаницей по перечисляемым платежам. Их лучше отслеживать самостоятельно, сохраняя чеки и квитанции, подключая интернет-банкинг.

Памятка, как наверняка получить ипотеку в другом городе

Кредиторы настороженно относятся к ипотеке, если недвижимость приобретается в связи со сменой места работы для переезда в другой город. Высока вероятность того, что это может негативно сказаться на финансовом состоянии клиента. Поэтому лучше запастись всевозможными справками, подтверждающими платежеспособность (о наличии имущества, депозитов и другими) или озвучить менее опасную цель приобретения жилья в другом городе, например, для сдачи в аренду или для сына, дочки, иных родственников.

100% положительное решение можно получить при:

  • хорошей кредитной истории;
  • наличии крупного размера первоначального взноса;
  • подтверждение стабильно высокого заработка.

Относительно покупки недвижимости в новостройке. Застройщик должен быть аккредитован в том банке, где заемщик собрался брать кредит.. Этот момент нужно выяснить заранее.

Для совершения сделки продавец открывает счет по месту нахождения квартиры. После уплаты первоначального взноса на него будет перечислена оставшаяся сумма из кредитующего филиала.

Источник: https://ipoteka.finance/voprosy/esli-ipoteka-oformlena-v-odnom-gorode-a-kvartira.html

Основные проблемы междугородней ипотеки

Одним из обязательных требований к клиенту при подаче ипотечной заявки является наличие постоянной или временной регистрации в городе/регионе присутствия банка. Такие ограничения накладывает большинство российских банков. Действительно, проживание и прописка являются своего рода гарантирующими факторами снижения риска, связанного с бегством заемщика в случае отказа платить по договору.

Ключевые проблемы, связанные с междугородней ипотекой, заключаются в:

  • растягивании сроков рассмотрения заявки и оформления самой сделки;
  • взаимодействии отделений одного банка в процессе принятия решения и подписания бумаг;
  • возникновении дополнительных финансовых затрат за услуги нотариуса, риелтора и т.д.

Все эти проблемы возникают из территориальной удаленности приобретаемого объекта недвижимости и заемщика. Банку требуется значительно больше времени на проверку данных о заемщике, выезд на жилой объект и его юридическую проверку, заключение договора купли-продажи. Также многие справки, выписки имеют ограниченный срок давности, что следует учитывать при сборе пакета бумаг.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если банк имеет широкую филиальную сеть и налаженный процесс работы внутри своей структуры, то обозначенные минусы проблемы можно свести к минимуму.

Многие кредитные учреждения отказываются выдавать длительные кредиты на покупку недвижимости в других городах и сразу озвучивают отказ. Другие могут намеренно повысить процентную ставку, затребовать полную страховку имущества и жизни/здоровья заемщика, сократить срок кредитование.

Как взять ипотеку в другом городе, где вы не живете, не прописаны и не работаете

Такой вариант оформления ипотеки актуален для родителей, прописанных в одном городе, работающих в другом, и приобретающих жилье ребенку в третьем. Например, прописка и работа в Тольятти, а заявка подается на приобретение квартиры в Санкт-Петербурге.

Брать ипотеку и пробовать подавать заявку целесообразно в крупнейших банках с разветвленной сетью филиалов по всей стране (например, Сбербанк, ВТБ). Только в таком кредитном учреждении есть шанс на одобрение.

В данном случае заявка подается в городе вашего постоянного нахождения с учетом требования к прописке в РФ или по временной регистрации. После одобрения заявки документы по недвижимости предоставляются либо в этот офис, либо уже по месту приобретения. Так же подписывается кредитный договор.

Единственный момент нужно решить вопрос по регистрации ипотеки. Она должна пройти по месту приобретения недвижимости. Придется либо ехать в другой город на регистрацию, либо дать доверенность на проведение сделки доверенному лицу.

Особенности междугородней ипотеки в Сбербанке

Сбербанк имеет самую широкую сеть отделений по всей стране и эффективную систему коммуникаций между ними. Офис банка можно найти даже в небольшом селе на окраине регионов. В связи с этим, оформление междугородней ипотеки здесь имеет некоторые особенности:

  1. Основное требование к заемщику в плане места проживания и прописки – это наличие регистрации в любом субъекте РФ. Допускается оформление по временной регистрации без постоянной прописки.
  2. Для клиентов создан специальный удобный сервис «ДомКлик», с помощью которого можно:
  • сделать предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе;
  • подобрать квартиру из имеющейся базы;
  • оформить услугу оценки жилья;
  • застраховать недвижимость;
  • зарегистрировать права на жилье через электронную функцию подачи документов (минуя МФЦ и Регпалату);
  • воспользоваться сервисом безопасных расчетов (удаленно, без посещения банка за максимально короткое время) между покупателем и продавцом;
  • сделать срочный заказ выписки из ЕГРП по конкретному объекту недвижимости.

  1. Оформляя ипотеку в другом городе через ДомКлик, заемщик может не приезжать для отправки документов, заключения сделки и расчета с продавцом жилья, так как большинство операций доступно через удаленные каналы.
  2. Все перечисленные услуги платны, но эти издержки наверняка будут существенно меньше тех, которые понесет клиент при переездах из одного города в другой.
  3. Обязательного присутствия потребует подписание ключевых документов с банком – кредитного договора и договора об ипотеке (в любом отделении).

Ипотеку в другом городе через Сбербанк проводят следующим образом:

  1. Через сайт domclick или через отделение банка или партнера подается заявка на ипотеку в месте вашего проживания.
  2. После одобрения вы находите вариант жилья и готовите по нему полный пакет документов (если клиент сам приехать в место покупки не может, то это делает доверенное лицо).
  3. Документы предоставляются в отделение по месту приобретения объекта недвижимости.
  4. После одобрения недвижимости назначается дата сделки.
  5. Подписания кредита и договора страхования производится либо по месту приобретения недвижимости (тогда заемщик должен обязательно приехать), либо по месту проживания, но тогда должна быть обязательно электронная регистрация сделки.
  6. После подписания всех документов происходит регистрация сделки в органах юстиции (если заемщику нужно уехать домой, не дожидаясь окончания регистрации, то следует подключить услугу сервис быстрых расчетов, который позволяет сразу подписать заявление на выдачу кредита и перевод денег продавцу в автоматическом режиме после подтверждения информации о регистрации сделки. Если заемщик проводит всю сделку удаленно, то нужно обязательно подключать сервис безопасных расчетов от Сбербанка).
  7. Выдача ипотеки и перечисление денег. Если приобретается новостройка, то деньги выдаются заемщику и перечисляются застройщику. По вторичке деньги сразу после подписания договора ипотеки закладываются в ячейку или через сервис безопасных расчетов на специальный счет. В таком случае дополнительно приходить на сделку не надо.

Междугородняя ипотека в Сбербанке – отличный вариант для покупки недвижимости в другом регионе. Но следует знать, что если вы полностью хотите провести сделку по ипотеке в Сбербанке у себя по месту жительства без поездки в другой город, то вам нужно учесть, что сделку можно провести только в том отделении, где есть ипотечный центр. Подписать документы можно в любом отделении, а сделать электронную регистрацию и сервис безопасных расчетов только в ипотечном центре. Учтите этот момент.

Банки, которые кредитуют междугородние сделки

К таким банкам относятся крупнейшие игроки банковского сектора. Информация по условиям ипотечного кредитования в них приводится далее.

Банк Программа ипотеки Ключевые условия
Сбербанк Приобретение готового жилья · величина заемных средств – от 300 тысяч рублей;

· процентная ставка – от 8,6% в год;

· срок возврата – до 30 лет;

· первый взнос – от 15%

ВТБ Новостройки · сумма – от 600 тысяч рублей;

· период погашения – до 30 лет;

· ставка – от 9,1% годовых;

· первоначальный взнос – не менее 10%

Газпромбанк Вторичный рынок · размер кредитных средств – от 500 тысяч рублей;

· срок – до 30 лет;

· ставка – от 9,2% годовых;

· первоначальный взнос – от 10%

ДельтаКредит Кредит на квартиру или долю · величина заемных средств – от 300 тысяч рублей;

· первый взнос – от 15%;

· ставка – от 8,25% в год;

· срок возврата – до 25 лет

Представленные банки характеризуются надежностью и выгодными условиями выдачи жилищных кредитов. Каждый из них готов рассматривать заявки по междугородней ипотеке.

Взять ипотеку в другом городе сегодня не представляет труда. Доступные онлайн-сервисы, широкие филиальные сети крупнейших банков страны, лояльное отношение к клиентам позволяют сегодня приобретать жилье в другом городе. Оформить междугороднюю ипотеку можно в Сбербанке, ВТБ, ДельтаКредит банке и Газпромбанке.

Подробнее о том, как взять ипотеку с временной регистрацией и без прописки читайте далее.

Важный момент! Ипотека в другом городе требует особого отношения ко всему процессу. Просьба записаться на бесплатную консультацию к юристу через специальную форму на нашем сайте, чтобы полностью разобрать конкретно вашу ситуацию.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за репост и оценку поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-vzat-ipoteku-v-drugom-gorode.html

Приемлемые причины для приобретения жилья в ином регионе

Обычно квартира в ипотеку приобретается в регионе проживания и работы. Этапы оформления от осмотра до заключения договора проходят быстро, без осложнений. Но если есть необходимость оформить ипотеку на покупку квартиры в другом городе, следует учесть несколько нюансов.

Банки неохотно выдают ссуду на приобретение жилья в другом регионе по нескольким причинам:

  • неуверенность в платежеспособности заемщика в будущем при смене места проживания и работы;
  • возрастание расходов на проведение оценки недвижимости, сопряженное с выездом в другую местность;
  • сложности с контролем заемщика и его выплат при возникновении задолженности по платежам.

Регистрация вне района местонахождения недвижимости рассматривается банкирами как дополнительный фактор риска и возникновения проблем с возвратом долга в будущем. Ставка по кредиту может быть повышена на несколько пунктов.

Одобрение займа на недвижимость в другом городе возможно, если квартира:

  • предназначена детям на время обучения в другом крупном городе;
  • планируется под сдачу в аренду в курортном регионе страны;
  • заемщика переводят по работе в другую местность, и его платежеспособность остается на прежнем уровне либо возрастает.

Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации

Важным элементом в этом процессе является совместная работа разных отделений банковской структуры, ускорение сроков передачи документов, их рассмотрения. Опытные риелторы рекомендуют подавать заявки на заем в сетевые банки, такие как Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа Банк», имеющие сеть отделений по всей стране.

Междугородняя ссуда от Сбербанка

Сбербанк выдает кредит на приобретение квартиры в другом городе чаще других банков, поскольку имеет разветвленную сеть филиалов, действующую систему коммуникаций, отработанный механизм дистанционного обслуживания клиентов. Ипотека в другом городе Сбербанком оформляется на недвижимое имущество в регионе присутствия своего филиала либо отделения. Это необходимо для проведения проверки заемщика, юридической чистоты жилья

Основное требование, которое выдвигается банком при подаче заявки на ипотеку – наличие регистрации в РФ. Среди прочих документов клиент обязан предоставить паспорт с отметкой о регистрации либо документ, подтверждающий временную регистрацию по месту пребывания.

Междугородний кредит от «ВТБ 24»

Можно ли взять ипотеку в другом городе, для специалистов «ВТБ 24» нередкий вопрос. Здесь разработан специальный алгоритм выдачи междугородной жилищной ссуды и обратиться можно в любое отделение. Чтобы оформить ссуду на покупку жилья в другой местности клиенту следует:

  1. подать заявку в региональный офис «ВТБ 24», предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность;
  2. получить одобрение банкиров;
  3. открыть счет;
  4. обсудить с менеджером варианты размещения первоначального взноса (на счете, отдельным вкладом);
  5. оформить доверенность банку на распоряжение деньгами в сумме первоначального взноса для перечисления его продавцу;
  6. совместно с менеджером выбрать способ покупки квартиры, схему проведения сделки с продавцом, для этого необходимо предоставить контакты менеджера в филиале банка в регионе покупки недвижимости;
  7. получить согласие в страховой компании на оформление договора страхования (жизни, здоровья, недвижимости).

Закрытие сделки по ипотеке «ВТБ 24» производится там, где приобретается жилье. Заемщику необходимо будет туда выехать. Все договоры (кредитный, поручительства (при необходимости), купли-продажи, закладная) подписываются лично заемщиком и продавцом.

Для сделки по приобретению квартиры клиенту банка необходимо иметь с собой такие документы:

  • паспорт;
  • уведомление банка о получении ссуды;
  • свидетельство о заключении брака (при наличии);
  • нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на покупку жилья, передачу его в залог;
  • оригинал заявления на открытие счета либо договор на открытие вклада, на который внесен первоначальный взнос;
  • копию паспорта поручителя (при необходимости).

Если в кредит приобретается жилье на первичном рынке, следует узнать у застройщика, есть ли его представительство в городе оформления ипотеки. В этом случае процесс кредитования намного упрощается. Договора ипотеки и покупки квартиры подписывают там, где проживает заемщик. После этого застройщик направляет документы в город, где находится недвижимость, для регистрации. Самостоятельно выезжать клиенту банка туда нет необходимости.

Если такого представительства у застройщика нет, «ВТБ 24» предлагает другой вариант оформления сделки. Клиенту следует уточнить у компании – продавца возможность заключения договора на покупку квартиры в офисе «ВТБ 24» в другом городе. При одобрении, договор по электронной почте пересылается в офис банка по месту жительства заемщика, где он его подписывает. После этого договор покупки вместе с кредитным договором пересылаются застройщику для регистрации, а заемщик переводит на счет компании кредитные средства и первоначальный взнос.

Оформляя междугороднюю ипотеку в «ВТБ 24», следует предусмотреть определенную сумму денег на дополнительные расходы:

  • комиссию за безналичный перевод средств между отделениями банка – 1% от суммы сделки, максимум 1500 руб.;
  • организацию покупки жилья за счет кредитных ресурсов – 5-15 тыс.руб. в зависимости от региона;
  • составление проекта договора – 2-5 тыс.руб. в зависимости от региона;
  • по оплате оценки жилья;
  • страховку;
  • на нотариальное заверение документов.